Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО: условия получения кредита на б/у авто

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО: условия получения кредита на б/у авто

Транспортные средства с вторичного рынка в наши дни стали достаточно востребованными.

Сложившаяся экономическая обстановка подталкивает население покупать авто из категории б/у, чтобы существенно экономить денежные средства. Такие тенденции способствуют увеличению количества дилеров, предоставляющих ТС с пробегом.

Также существенно выросло количество кредиторов, которые готовы сотрудничать с покупателями поддержанных авто. Для них предусмотрены отдельные программы с немного измененными условиями.

Но и при таком выборе заемщики ищут самые выгодные и удобные для них предложения. Например, многие клиенты банков ищут программы без обязательного КАСКО, хоть это и звучит практически невозможно.

Наличие страховки для кредиторов является гарантией, что они не будут подвергнуты риску из-за порчи б/у автомобиля.

При этом многие получатели кредита стараются найти условия без страхового полиса, потому что его покупка – это дорогостоящая процедура.

Предлагаем вам ознакомиться с информацией о банках, которые готовы сотрудничать с заемщиками без оформленного КАСКО.

Также мы расскажем об особенностях оформления автокредитования, о программах и возможностях онлайн расчета.

Получить автокредит без КАСКО в любом городе нашей страны – можно, но при этом каждый кредитор может выдвигать свои требования и условия, чтобы удостовериться в намерениях и платежной способности своих клиентов.

Можно найти множество различных программ без обязательной страховки, но они имеют стандартные условия:

  • возможное повышение процентной ставки;
  • дополнительные комиссии во время оформления кредитного договора;
  • сроки выдачи денежных средств по таким программах в банках на территории РФ значительно меньшие, потому что не тратится время на оформление страховки;
  • первоначальный взнос, как правило, составляет 30-50% от размера кредитования;
  • возрастные ограничения для заемщиков на момент действия договора составляют диапазон 21-65 лет.

Взять такой заем на покупку ТС может каждый гражданин РФ, если он подходит по требованиям кредитора, готов выполнять дополнительные меры предосторожности, покупает надежный автомобиль.

Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

По РФ

В нашей стране активно функционируют и развиваются многие банки, которые имеют свои представительства во всех регионах РФ. Если сравнить их предложения, то видно, что они – стандартные.

Основные требования выдвигаются к лимиту кредитования, срокам действия договора и к процентным ставкам.

Повышенная конкуренция не позволяет им предлагать программы с завышенными требованиями:

БанкКредитный лимитУсловия
«Альфа Банк»3 000 000 рублейСрок – 70 месяцев.Годовая процентная ставка – 12% + комиссия.Первоначальный взнос – от 10%.
АК Барс3 000 000 рублейДействует до 70 месяцев.Кредитный процент – 16,5%.Размер аванса – 20%
ВТБ 245 000 000 рублейСрок – 84 месяцев.Процент по кредиту – 15,5%.Первый взнос – 15%.
Банк «Русфинанс»5 000 000 рублейДоговор подписывается на 70 месяцев.Процентная ставка – 8,5%.Аванс – 10%.
Росбанк3 000 000 рублейСроки действия – до 70 месяцев.Процент по договору 16,4% + комиссия.Первый взнос выплачивается по договоренности.
«Хоум Кредит»500 000 рублейВыдается на период до 70 месяцев.Кредитная ставка – 18,4%.Без обязательного аванса.
Юникредит1 000 000 рублейСрок автокредитования – 70 месяцев. Процентная ставка – 17,5%.Первоначальная выплата – 40%.

По Москве

Статистика показывает, что особенной популярностью в нашей столице пользуются банк «Советский», «ВТБ 24», «Русфинанс» и «Айманибанк».

Такие тенденции вызваны тем, что перечисленные кредиторы предлагаются своим клиентам финансирование без оформления обязательного страхового полиса КАСКО:

БанкРазмер первоначального взносаУсловия
«Советский»От 10%.Отсутствие КАСКО не влияет на кредитную ставку.Кредитный процент – 29,4%.Сроки – 2-5 лет.
ВТБ 24От 15%.Кредитный лимит 500 000 – 1 000 000 рублей.Процент по автокредиту – 15,5%.Сроки – до 6 лет.
«Русфинанс»От 30%.Процентная ставка – 30,5-31,5%.
АйманибанкНе обязательно.Покупка у частников обязывает внести первоначальный платеж в размере от 50%.Годовая ставка – от 19%.Сроки подписания договора 1-5 лет.

Наличие большого количества банков, которые сотрудничают с заемщиками без КАСКО, позволяет автомобилистам выбирать подходящие для себя даже выгодные условия автокредита на автомобили с пробегом.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Банки предусматривают для себя дополнительную выгоду, когда выдают займы для поддержанных автомобилей именно потому, что они могут выйти из строя раньше, чем перестанет действовать договор.

Особенности оформления

Если рассматривать отличия между оформлением автокредита с КАСКО или без, то существенной разницы нет.

После того, как заемщик определился с кредитором и ознакомился с его предложениями, то наступает процесс оформления договора по займу. Подготовка к процедуре – это сбор нужных документов.

В банковское учреждение следует предоставить такой пакет официальной документации:

  • заявление в письменной форме;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта;
  • справки о доходах, выписки из трудовой книги;
  • по желанию банка – сведения из налоговой службы;
  • документы созаемщиков;
  • документация для ТС с наличием характеристики технического состояния;
  • договор залога (если это предусматривается).

Сроки оформления у разных кредиторов – свои, но они длятся в пределах нескольких дней, потому что нужно время для займодателя для обработки поступившей документации и принятию решения.

Денежные средств для покупки заемщик получает сразу после подписания кредитного договора, а выплаты начинаются в следующем месяце.

Без первоначального взноса

Такая программа рассчитана для того, чтобы привлекать максимально большое количество клиентов и бороться с конкуренцией.

Процедура оформления автокредитного договора – идентичная стандартным программам, но при этом нет вноса аванса, а ежемесячные выплаты начинаются со следующего календарного месяца, после заключения сделки.

Эта программа рассчитана для автомобилистов, у которых нет стартового капитала. Но они должны учитывать тот момент, что существуют скрытые переплаты и повышенные процентные ставки. Это и компенсирует отсутствие страхового полиса для автомобиля с пробегом.

По двум документам

Экспресс кредит – это выгодные программы для заемщиков, которых не удовлетворяют имеющиеся стандартные условия с большим количеством документов.

Для предложений «По двум документам», которые предоставляются ВТБ 24 и «Транскапитал банком».

Для оформления договора требуется не стандартный набор документации, а лишь паспорт и второй документ (по требованиям кредитора).

Для кредитования поддержанного автомобиля банковское учреждение в качестве дополнительной документации запрашивает загранку, водительские права, дипломы из ВУЗа и прочее.

Процентные ставки для экспресс-кредитов и так являются завышенными, но при отсутствии КАСКО их размер иногда достигает рекордную 30% отметку.

Даже на такие условия готовы пойти заемщики, у которых нет официальной прибыли и рабочего места, или водительского стажа.

Как рассчитать онлайн

Современные технологии уже не предусматривают обязательный поход в банковское отделение для того, чтобы подсчитать сумму будущего кредитования.

Существуют разнообразные серверы, как на официальных сайтах кредиторов, так и на рейтинговых и сравнительных страницах.

Популярный сервер «Сравни ру» позволяет пользователям не только рассчитать размер кредита по определенным условиям, но и сравнить подобные предложения от разных банков.

Для этого достаточно ввести числовые данные о стоимости автомобиля, а размере аванса и сроке действия договора, при этом указав валюту автозайма.

Также следует заполнить дополнительные условия в виде состояния ТС, его вида и наличия страховки. В нашем случае выбирается автомобиль с пробегом и без оформленного КАСКО.

В итоге пользователь получает интересующую его информацию. И на основе полученных числовых данных делать выводы о предстоящем автомобильно кредитовании.

Далее постает вопрос «Как оформить автокредит?» и как это сделать максимально быстро и правильно.

Рефинансирование

Жизненные ситуации и обстоятельства вынуждают пользователей менять кредитора, даже если при этом уже есть актуальный.

Это сделать возможно, потому что такая практика уже давно существует и перекредитование предлагают многие банки, которые в связи с этим начали даже сотрудничать друг с другом.

Рефинансирование представляет собой возможность погашения имеющегося автокредита за счет денег, полученных от нового кредитования.

Процедура проводится как внутри банка, чтобы предотвратить штрафы и изъятие ТС из-за своевременных неуплат, так и с другими финансовыми компаниями. Такой услугой можно воспользоваться в Сбербанке.

Учреждение уже несколько лет позволяет перекредитовать автокредит без КАСКО на транспортное средство с пробегом. Главное условие – согласование всех сторон.

Специалисты рекомендуют заемщикам перед возможным рефинансированием провести расчет материальной выгоды при экономии процентов и оформлении страховки.

Также следует учесть тот факт, что перекредитование может быть эффективным лишь в первой половине действия договора по автомобильному займу, потому что банком погашаются начисленные проценты, а не весь заем.

Во второй половине кредитного срока из-за рефинансирования увеличиваются затраты.

Автокредит без принудительного оформления КАСКО имеет свои достоинства и недостатки.

Положительными моментами можно считать: отсутствие растрат на покупку полиса (6-10% от стоимости ТС в год); можно сразу внести аванс в размере от 30% и уменьшить переплаты по процентам; есть возможность погасить автокредит без страховки досрочно.

Среди недостатков специалисты выделяют: обязательный первоначальный взнос в размере 30-50%, что для некоторых клиентов окажется дорогим; в случае непредвиденных происшествий (ДТП, угон, поджег и прочее) вся материальная ответственность возлагается на заемщика, от чего задолженность банку существенно увеличивается.

Жесткие условия для заемщиков без КАСКО – это лишь меры предосторожности от кредитора. Они созданы для того, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк в любой момент мог бы отстоять свои права и интересы.

Хитрые финансовые схемы банков предусматривают кредитование без полиса автомобилей из категории «поддержанные». Это объясняется возможностью получить дополнительную финансовую выгоду в результате компенсации от заемщика.

Ведь понятно, что б/у машины имею повышенный риск выйти из строя, а ответственным за их состояние на момент действия договора является именно заемщик.

На первый взгляд, программы автокредитов без оформления КАСКО могут показаться достаточно выгодными. Но на самом деле дополнительные комиссии и завышенные процентные ставки компенсируют такие «уступки» банка.

Также следует различать между собой программы с обязательным оформлением страховки и «по желанию клиента».

В первом случае банк навязывает своих партнеров-страховщиков, в результате чего имеет дополнительную финансовую выгоду.

Второй вариант предоставляет заемщикам свободу выбора при поиске страховой компании, что позволяет найти выгодные условия для себя.

: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avtomobili.html

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО — с пробегом

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО: условия получения кредита на б/у авто

Предложения по кредитам на покупку авто для многих клиентов имеют серьезное ограничение – необходимость страхования КАСКО.

Это требование банки выдвигают для обеспечения гарантии по рискам, так как приобретенный автомобиль является залогом на время выплаты займа и его сохранность в интересах банка кредитора.

На клиента ложиться дополнительная финансовая нагрузка в виде выплаты страховых взносов.

При покупке в кредит нового автомобиля, КАСКО обойдется в 10% от цены, но на машины с пробегом страховые компании устанавливают более высокий тариф. Оформить программу можно не на любое транспортное средство – выдвигаются определенные требования к состоянию, возрасту и пробегу.

Большинство банков при выдаче займа на автомобиль прилагают перечень компаний-партнеров, в которых можно оформить полис. Не всегда эти фирмы предлагают выгодные условия клиенту, а страхование у других участников рынка влечет наложение штрафных санкций.

Многим автовладельцам не нужен полис КАСКО – водители уверены в своем мастерстве, машина хранится в гараже и дополнительные гарантии сохранности необязательны.

В других случаях полис существенно увеличивает переплаты по займу, что делает покупку невыгодной. В таких случаях следует обратить внимание на предложения банков, не имеющих в перечне обязательных условий полное страхование КАСКО.

Суть экономии

Рынок кредитных продуктов насыщен, и банки в условиях конкуренции предлагают займы с упрощенными требованиями. Взять автокредит на подержанное авто без КАСКО реально, однако перед этим следует изучить нюансы подобных предложений, чтобы видимая экономия не обернулась потерей денег в дальнейшем.

Экономия в переплате заключается в отсутствии ежемесячных взносов, отчисляемых страховой фирме. По полису КАСКО это могут быть значительные суммы.

Еще одним плюсом для некоторых кредитополучателей станет возможность купить с привлечением заемных средств автомобиль с пробегом любого года выпуска, не все могут позволить себе дорогостоящее транспортное средство.

Клиенты, требования которых не были удовлетворены в полной мере, настроены отрицательно к необходимости страхования своих авто, тем более в принудительной форме.

Наличие положительных моментов сопровождается повышенной ставкой процентов по таким займам.

Страховые организации работают по правилам рынка, стараясь извлечь максимальную выгоду из услуг и на фоне этого могут возникать спорные моменты в возмещении ущерба автовладельцам

Реально ли

Безусловно – да. Некоторые банки готовы предоставить автокредит на подержанное авто без КАСКО и других видов страхования, снижая стоимость займа для клиента.

Для компенсации рисков учреждения предъявят более высокие требования к кредитополучателю – необходимо будет подтвердить платежеспособность справкой о стабильном доходе, в некоторых случаях привлечь поручителей.

Самый простой способ кредитования – подобрать авто в лицензированном автосалоне, который выставит счет банку. На основании этого документа будет рассчитана и произведена выплата. Также допускается возможность подбора транспортного средства из предложений частных продавцов, и при их согласии, оформления сделки с поддержкой банка.

Автомобиль, как и в других случаях покупки с привлечением кредитных средств, на время выплат переходит в собственность банка. После полного расчета по основному долгу и процентам, покупатель становится полноправным хозяином.

Договор на услуги по КАСКО

Сроки по кредитам без КАСКО аналогичны остальным автозаймам, максимальное время на расчет – 5 лет. Ставка немного больше, как и первоначальный взнос, это 30-40% от цены авто.

Еще один способ купить автомобиль без обязательно страхования, но с помощью кредита – общий потребительский заем. В таком случае клиент получает сумму наличными или на карту банка и не отчитывается о том, куда будут потрачены средства.

Такой вариант самый простой и выгодный, как для покупателя автомобиля, так и для продавца, но имеет более низкий предел суммы.

Обязательно ли оформлять

Решение, какой кредит оформить, остается за клиентом. Для снижения затрат нужно проанализировать предложения банков и выбрать оптимально соответвующий требованиям продукт.

В таблице сведена информация о предложениях автокредита без КАСКО от известных банков России:

БанкКредитный продуктМаксимальная сумма, рублейВзнос из личных средств клиента, % от стоимостиСрокПроцентная ставка, %
ЮниКредит БанкПодержанный автомобиль без КАСКО1 млн.От 40До 5 лет31
Альфа-БанкБез подстраховки1 млн.От 15До 5 лет23,99-29,99
ВТБ 24АвтоЭкспресс1 млн.От 30До 5 лет24,9
РосБанкКлассический кредит на новый автомобиль5 млн.От 20До 5 лет28,8-30,3

По многим кредитам указанных банков ставка процентов не отличается от займов с КАСКО, но уменьшение суммы выплат происходит за счет отсутствия страховых сборов.

Примечательно выглядит продукт от РосБанка – максимальная сумма там 5 млн. рублей, что значительно выше, чем у других кредиторов.

Автокредит в Райффайзен банке можно получить на период до 5 лет, обеспечением кредита выступает автомобиль.

Плюсы и минусы автокредита от Сбербанка без первоначального взноса представлены в этой статье.

Где можно найти автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО

Кроме условий конкуренции наличие подобных продуктов обусловлено требованиями Роспотребнадзора. Эта структура обязывает банки исключать дополнительные платные услуги из кредитных предложений, поэтому все больше учреждений предлагают клиентам займы без КАСКО. Многие банки идут на ухищрения, включая цену полиса в тело займа.

Не смотря на такое положение дел, есть банки, предоставляющие прозрачные условия для займа без обязательной страховки:

Банк ЮниКредитПолучить заем без полиса можно на автомобили с пробегом от партнерских салонов. Низкая ставка в 19% сводит переплату к минимуму, но при взносе 40% от цены авто. При согласии на КАСКО ставка снижается до 15% годовых.
Хоум Кредит Банк
  • Этот банк также готов дать кредит без обязательств по страховке. Продукт носит название «Автомания» и доступен клиентам от 21 до 64 года. Ставка составит 18,9% в год.
  • Примечательная особенность данного продукта – при желании можно не оформлять купленный автомобиль в залог, но при этом ставка вырастет до 29,9%, что приведет к значительному удорожанию приобретения по итогу. Значительный минус – предел суммы равен 500 000 рублей.
ЮниКредит БанкУчреждение имеет в линейке 8 предложений автокредитов, но без КАСКО возможен только один – до 1 млн. рублей на авто, предоставленном салонами-партнерами. Сумма взноса клиентом равна 40% от цены, ставка на 4% выше, чем у предложений с полисами – 19% в год.
РосБанкБанк также готов выделить средства на покупку авто без КАСКО. Ставки 22,4-23,9% в год при сумме до 3 млн. рублей и до 5 лет. Снизить проценты на 6 пунктов могут клиенты, согласные на страхование авто и жизни, здоровья.
ВТБ 24Совокупность условий обеспечивает высокую популярность кредита «Автоэкспресс», это такие пункты, как:
  • предоплата 20% от цены приобретения;
  • займ от 100 тысяч до 1,5 млн. рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • без справок о доходах;
  • авто не старше 10 лет.

Покупаемый автомобиль оформляется в собственность банка до полного расчета по кредиту.

Прочие варианты

В этом разделе представлена информация о кредитах на автомобиль без КАСКО от других отечественных банков:

БанкМаксимальная сумма, рублейПервоначальный взнос, %Ставка процентов в год, %Срок на вынесение решения
Центр ИнвестБез ограничений208,55 дней
Московский Кредитный Банк4 млн.15163 дня
Банк Союз3 млн.20163 дня
Ай Мани Банк3 млн.Не требуется262 дня
Плюс Банк3,5 млн.Не требуется19,91 час
Альфа-Банк1 млн.1022,492 дня

Два учреждения – Ай Мани Банк и Плюс Банк готовы выделить полную сумму без требований к предоплате. Такое предложении определенно найдет своих клиентов. Актуально выглядят условия от банка Центр-Инвест, тут нет ограничения по максимальной цене и одна из самых низких ставок.

Учреждения России постоянно совершенствуют предложения по займам, стараясь охватить обширные категории  клиентов, поэтому отслеживать информацию о кредитах лучше на официальных сайтах.

Плюсы и минусы

Клиент должен понимать, что предоставляемая услуга должна быть выгодна банку. За яркими обещаниями могут скрываться некоторые негативные моменты.

ПлюсыРассматривая кредиты без КАСКО на авто можно выделить следующие плюсы:
  • удешевление кредита за счет уменьшения количества дополнительных услуг;
  • возможность самостоятельного выбора страховой компании;
  • возможность отказа от услуг страхования вообще;
  • упрощенная процедура оформления займа и отчетности в период выплат.
МинусыПринимая решение в пользу таких кредитов нужно понимать и негативные составляющие, такие как:
  • завышенные проценты по кредиту;
  • ограничение в выборе автомобиля (чаще ограничивается автосалонами-партнерами выбранного банка);
  • отсутствие гарантий при ДТП, угоне или повреждении авто (при полном отказе от страховых услуг);
  • снижение стоимости кредита по одной позиции иногда приводит к повышению по другим.

Принимать решение следует взвешенно, проанализировав многочисленные подобные предложения. Финальной фазой является заключение договора – именно этот документ содержит все нюансы и тонкости соглашения. До подписания его следует внимательно изучить.

При принятии решения о выдаче автокредита в Газпромбанке во внимание берется и кредитная история потенциального заемщика, при плохой кредитной истории в кредите могут отказать.

Как выбрать самый выгодный кредит на автомобили с пробегом, читайте здесь.

Какие банки предлагают возможность приобрести подержанные автомобили в кредит без первоначального взноса, можно узнать отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-bez-kasko/

Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО: условия получения кредита на б/у авто
Время чтения: 6 минут

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки.

Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы.

Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
    • снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
    • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль (к тому же дорогостоящий) не удастся;
    • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
  • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства.

Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет.

То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС.

 Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно.

А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени.

Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне.

Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка.

Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика.

При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без каско

в число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса каско, входят как крупные федеральные, так и региональные. с условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

банкпрограмма и объект кредитованияусловия и дополнительные услугисрок кредитованияставки, %
втб 24«автоэкспресс». новые тс от любого автопроизводителясумма – 300 тыс. – 1,5 млн рублей. первоначальный взнос – не менее 20%.срок принятия решения – от 30 мин. возможно оформление договора на поручителя 1-5 летот 14,8
газпромбанк«автокредитование». новые автомобили отечественного/ иностранного производстваприобретаемое авто выступает в качестве залога. сумма – не более 4,5 млн руб. первоначальный взнос — от 15%.до 7 летот 12,75
росбанк«движок _fresh». автомобиль с пробегом иностранного производства в возрасте до 6 лет, приобретаемый у компании-партнёра банкасумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – 6,5 млн руб. первоначальный взнос – от 20%. требуется оформление договора залога и подача заявления на открытие вклада в банке2-5 летпри первоначальном взносе: до 30% — 19,9; более 30% — 19,5
авангард банк«автокредитование». новые легковые автомобили и коммерческий автотранспорт от отечественных и иностранных автопроизводителейсумма: минимальная – 100 тыс. руб.; на максимальную сумму ограничения не предусмотрены. первоначальный взнос – не менее 30%легковые тс – 1–5 лет; коммерческий автотранспорт – не более 2 летв рублях для клиентов банка — 18; в инвалюте — 11
юникредит«новый автомобиль»сумма кредитования — до 6,5 млндо 7 лет16,8
уралсиб банк«сказка без каско». новое авто от отечественного производителя, а также новая или подержанная машина иностранного производстваобъём кредита — до 3 млн руб. размер первоначального взноса – не менее 20%. 12-60 месяцевот 14,8
«ак барс» банк«ак барс-максимум». легковые автомобили (новые и подержанные) иностранного и отечественного производства с разрешённой максимальной массой до 3,5 тсумма: минимальная — 100 тыс. руб.; максимальная – зависит от платежеспособности клиента. в качестве первоначального взноса может выступать б/у автомобиль, предоставленный заёмщиком по схеме trade-in 1-5 летот 13,5

рефинансирование автозайма без каско

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита.

Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Как получить автокредит без КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html

Насколько выгодны автокредиты на поддержанные автомобили без КАСКО

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО: условия получения кредита на б/у авто

Банки защищают свою инвестиции, в связи с чем предъявляют к заёмщикам, а иногда и к покупаемым ими в кредит объектам собственности, некоторые требования.

В частности, человек, берущий взаймы на покупку транспортного средства, по условиям договора должен получить на него полис КАСКО.

Это требование обусловлено тем, что в процессе эксплуатации машины у заёмщика могут возникнуть с ним проблемы:

  • выйдут из строя запчасти;
  • в результате попадания в ДТП придется выполнять ремонт и, возможно, платить пострадавшей стороне;
  • машину могут повредить или угнать.

Даже если заёмщик очень ответственный, то разного рода неприятности повиснут на нём тяжелым финансовым бременем, из-за чего он может перестать выполнять свои обязательства перед банком.

Можно ли получить автокредит на подержанное авто без необходимости платить за КАСКО

Некоторые банки как бы идут навстречу клиентам и предлагают автокредиты на подержанные авто без КАСКО. Однако здесь есть определенные нюансы, из-за которых такой кредит может оказаться менее выгодным, чем заём на покупку транспортного средства и оформление дополнительного страхового полиса.

Более того, если на подержанные автомобили в некоторых банках ещё можно получить заём без необходимости платить за полис, то деньги на новые авто без соответствующей страховки не выдает почти ни одна кредитная организация. Это обусловлено дороговизной новых транспортных средств.

В ряде случаев банк все равно оформляет КАСКО на кредитное б/у авто, но открыто не говорит об этом клиенту, хотя в договоре соответствующий пункт присутствует. В итоге клиенту приходится гасить стоимость соответствующего документа несмотря на то, что он не догадывается об этом. Однако чаще всего банк компенсирует риски посредством более высоких процентных ставок.

Получается, что кредит на б/у автомобиль без КАСКО по процентам обходится значительно дороже, чем на машину со страховкой.

Условия банков для автокредитов на автомобили со страховкой и без

Но в каком случае размер переплаты будет выше? Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО в любом случае окажется дороже. Однако в некоторых случаях лучше переплатить по процентам, чем оплачивать страховой полис.

Наиболее выгодным является кредит, который берётся на сравнительно непродолжительное время, например, 2 или 3 года. В этом случае придется покупать полис на 2–3 сезона соответственно, и даже при высоких процентах удастся сэкономить около 5–7 % от размера займа по сравнению с тем, когда кредит берется на подержанный автомобиль с КАСКО.

Но здесь существует зависимость и от стоимости транспортного средства.

Если оно достаточно дорогое (например, больше 1 миллиона рублей), то целесообразно выбрать вариант со страховкой, так как в этом случае покупка полиса обойдется дешевле, чем переплата по процентам.

Однако даже тут есть определенные нюансы, которые следует учитывать. Из-за них повышается выгодность займов, однако из-за них же не каждый может позволить воспользоваться соответствующим предложением.

Особые условия для получения займа на б/у машину без КАСКО

Возможно, самый большой недостаток покупки б/у машины за заёмные средства без соответствующего полиса заключается в необходимости вносить большую сумму в качестве первого взноса. В различных банках его размер разный, но всегда он в 2 или более раз значительнее.

Большинство кредитных организаций, предоставляя займы на б/у машины без полиса дополнительно страхования, требуют от клиента внести 50 % от суммы. И именно поэтому, несмотря на высокие процентные ставки, имеется выгода. В то же время, если брать заём и согласиться на оформление рассматриваемого документа, то первоначальный взнос составит всего 15–20 %. В этом и кроется подводный камень.

Далеко не каждый, кто одалживает крупную сумму, может себе позволить сразу заплатить банку половину от её объёма.

Поэтому соответствующий вид кредитования доступен лишь относительно немногим. Да, и те, у кого есть эта возможность, иногда имеют убыток из-за того, что не согласились на покупку нужной бумаги.

Дополнительные неудобства для заёмщиков, пренебрегающих страховкой

В стремлении сэкономить на начальном этапе, некоторые в итоге теряют больше денег. КАСКО — полис, защищающий от множества проблем, с которыми может столкнуться автомобилист. И если он его не имеет, то, в случае чего, все финансовые проблемы бременем ложатся на его плечи. А этого не произошло бы, согласись он на оформление соответствующих бумаг.

Так, если вдруг машина будет угнана, то человек останется без транспортного средства, но при этом все равно будет должен вернуть банку долг. В противном бы случае ему этого не пришлось делать, так как соответствующие финансовые обязательства взяла бы на себя страховая компания.

И ещё один недостаток: очень сложно отыскать банк, который выдает деньги на соответствующих условиях. Но даже если удастся найти такую организацию, в целях компенсировать риски она может поставить клиента в более жёсткие рамки (например, увеличит пени за задержки оплаты). Поэтому нужно трижды подумать, прежде чем соглашаться.

Источник: https://avtovdolg.ru/banki/usloviya/avtokredity-na-poderzhannye-avtomobili-bez-kasko.html

Отрасль права
Добавить комментарий