Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя 

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией. 

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк 

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. 

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu

5 способов продажи кредитной машины, если ПТС в банке

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке

Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.

Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.

Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.

Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.

Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.

На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.

В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.

Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.

Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

  • самостоятельно;
  • при помощи банка;
  • через автосалон либо специальную фирму;
  • по решению суда;
  • погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

Способ №1. Самостоятельно

Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы, и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.

Где можно продать кредитное авто:
Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке:

  • вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
  • вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
  • приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
  • заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
  • обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.

Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.

В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.

Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.

Способ №2. Через банк

Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.

Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.

При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.

Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

Что понадобится для продажи авто банком:

Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.

Описание процесса продажи:

После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.

Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.

Способ №3. Погасив задолженность потребительским кредитом

Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.

После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.

Способ №4. Через автосалон (трейд-ин)

Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.

Процедура выглядит таким образом:

  • автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
  • сотрудники автосалона производят ее диагностику;
  • автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
  • автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
  • банк оформляет трехсторонний договор;
  • авто снимается с учета в ГИБДД.

Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.

В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.

Минусом является занижение цены автосалонами.

При сотрудничестве с каким-либо автосалоном рекомендуем предварительно ознакомиться с его историей и отзывами клиентов.

Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением. Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.

Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.

Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.

При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • кредитный договор;
  • справку из банка, в которой указывается сумма долга.

Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.

Способ №5. По решению суда

Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.

Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.

Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.

Далее объявляется аукцион, на котором машину реализуют. Обычно она продается на 20-25% ниже от рыночной стоимости.

В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:

  • процент от госпошлины и услуги адвоката;
  • пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
  • проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
  • услуги штрафплощадки;
  • подоходный налог (15%).

Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.

Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.

К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.

Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.

Источник: https://urists.site/prodazha/5-sposobov-prodazhi-kreditnoj-mashiny-esli-pts-v-banke.html

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на машину у банка

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке

Продажа кредитного автомобиля — вопрос весьма щепетильный. Выдача кредитов на приобретение авто в нашей стране, естественно, пополнила ряды автолюбителей. Но иногда случается так, что жизненные обстоятельства внезапно меняются, и машину, за которую владельцу предстоит еще выплачивать кредит нужно продать, причем как можно скорее.

Большинство людей полагают, что сделать это просто нереально. Особенно, учитывая, что технический паспорт на авто находится в банке. Но в таком вопросе нет ничего невозможного. Нужно только терпение и знание некоторых юридических моментов.

Самостоятельная продажа кредитной машины

Такой вариант считается наиболее выгодным и простым, но только в том случае, если у вас есть покупатель, который готов заплатить за него всю сумму сразу. Если такого покупателя у вас нет, то можно попытаться найти его, но в таком случае продажа машины займет определенное время.

Разумеется, покупателя нужно предупредить о том, что за машину не погашен кредит, и покупать его придется у банка. Если вы сразу же оговорите все вопросы, то автомобиль можно быстро продать, несмотря на то, что ПТС находится в банке.

Вам для этого потребуется совершить следующие действия, позволяющие своими силами продать кредитное ТС:

  • Находите потенциального покупателя, которого ставите в известность о том, что машина в кредите и называете ему сумму, необходимую для погашения;
  • Покупатель в случае согласия перечисляет деньги на банковский счет;
  • кредитор снимает автомобиль из базы реестра имущества;
  • Бывшему владельцу-заемщику отдают ПТС.

Покупатель также может отдать деньги вам, после чего вы самостоятельно оплатите кредит.

После того как вы получите ПТС, можно автомобиль снимать с учета в ГАИ. После чего заключаете договор о купле-продаже с покупателем. Он, в свою очередь, уже самостоятельно страхует авто, если он ранее не был застрахован.

Особенности самостоятельной продажи кредитного авто

Далеко не у каждого покупателя есть желание покупать автомобиль с непогашенной задолженностью по кредиту. Связано это со следующими факторами:

  • Покупатель будет вынужден принимать участие в длительных переговорах продавца и представителей банковской организации;
  • Ждать до тех пор, пока банк снимет авто с учета в базе реестра, и вернет заемщику ПТС.

Вот почему не так просто найти покупателя своими силами. А значит, у вас не получится быстро продать кредитное авто.

Как продать кредитный автомобиль через банк

Если вам необходимо срочно продать кредитное авто, то вы можете обратиться за помощью непосредственно в данную кредитную организацию. Они уже сами найдут покупателя и осуществят все последующие юридические нюансы.

Происходит продажа автомобиля таким образом:

  • Кредитная организация на своем официальном сайте опубликовывает информацию о продаже автомобиля, за который вы до сих пор выплачиваете кредит;
  • Он же (банк) сам выставляет цену за авто;
  • Затем происходит снятие машины с учета, с последующим оформлением документов на имя нового владельца.

Казалось бы, это просто идеальная схема, при помощи которой вы сможете сэкономить время. Но она считается хорошей только в том случае, если вам необходимо продать автомобиль срочно, но невыгодно.

Все дело в том, что банковская организация не заинтересована в выгоде продажи для своего клиента. Ей всего лишь нужно получить назад свои деньги. Он даже вправе не всегда согласовывать выставленную стоимость с вами.

Соответственно в таком случае недостающую сумму для полного погашения кредитной задолженности вы должны доплачивать из своего кошелька.

Продажа кредитных машин банками – это достаточно распространённое явление ввиду колебания валюты, которое наблюдается в последнее время. Потому банки в таких случаях идут на уступки своим заемщикам и в том, чтобы реализовать кредитный автомобиль, не должно быть никаких проблем, даже если по кредиту есть небольшая задолженность.

Существуют ли другие методы продажи кредитного авто без ПТС

Мечтая выгодно продать машину в кредите, вы можете обратиться в компанию, которая специализируется на данных услугах. Иногда случается так, что банки просто не хотят вам идти на уступки по продаже автомобиля в связи с различными причинами. А сами вы понимаете, что покупателя искать будете очень долго. Так можно ли продать кредитную машину?

В таком случае можно продать автомобиль при помощи системы трейд-ин. В таком случае продажу вашего автомобиля возьмёт на себя автосалон. Разумеется, что он возьмет определенный процент с его продажи. Но, тем не менее у вас есть шанс быстро получить сумму с продажи и погасить тем самым кредит.

Есть только один существенный недостаток у такой услуги: салоны реализуют подержанные авто значительно дешевле их настоящей рыночной стоимости. А это значит, что для вас такая сделка, скорее всего, не будет выгодной.

Возможно, вы сможете получить свои деньги, чтобы полностью погасить кредит, но такое, возможно, только в том случае, если купленная машина еще не была в эксплуатации.

А такое случается очень редко, и в большинстве случаев выставляются на продажу уже реально подержанные машины.

Как продать машину, если она в кредите, схема продаж:

  • Салон согласовывает цену за продажу машины с банком, после чего выставляет ее на аукционе;
  • Покупатель, который предложит максимальную цену за авто, покупает его, после чего самостоятельно снимает его с учета и приступает к оформлению всех документов.

Как видите, в таком случае вы сэкономите время, так как банковская организация снимает с вас все обязанности, которые связаны с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке также существует подобная услуга — это продажа через ломбард.

В случае с кредитными автомобилями у салона есть все юридические основания, позволяющие договориться с кредитной организацией по поводу урегулирования всех юридических моментов.

Кстати, подобных компаний существует множество, соответственно, каждая из них берет разный процент за комиссию. Возможно, лучше будет, если вы потратите некоторое время и поищите салон, где вам предложат наиболее выгодные условия.

Потребительский кредит

Другой вариант заключается в следующем. Оформите потребительский кредит в другом банковском учреждении. Затем полностью погасите кредит за машину и получите на руки ПТС. Автомобиль уже будет снят с учета в банке, а значит, продать его вам будет намного легче.

Не исключено, что вам даже удастся вернуть всю стоимость за него при удачной продаже. После продажи кредитного автомобиля вы сможете погасить долг за потребительский кредит. При этом учтите, что деньги за машину в таком случае вы получите быстро.

Этот метод хорош исключительно в том случае, если вы не будете спешить с продажей машины.

Кроме того, при получении второго кредита и погашения полной стоимости автомобиля, вы можете обратиться в ломбард. Некоторые из них предлагают по-настоящему выгодные условия реализации вашего автомобиля.

Как продать кредитную машину законно без ПТС

Независимо от того, имеется у вас ПТС или нет, кредитный автомобиль вполне реально продать на законных основаниях. Самое главное, не заниматься при этом самодеятельностью и заранее поставить в известность банк о продаже машины третьему лицу и желании преждевременного погашения кредита.

Продать кредитную машину, если ПТС имеется у вас на руках, в принципе, можно и без согласия банковской организации. Но есть вероятность того, что банк пойдет вам навстречу и поможет осуществить продажу авто. К тому же очень редко банки предоставляют клиенту техпаспорт на машину. Как правило, он хранится у них. Так можно ли продать кредитное авто?

Продать кредитное авто, если ПТС у вас отсутствует тоже достаточно просто, но в таком случае необходимо оповестить банк и покупателя. В любом случае вам придется много потратить времени на юридические тяжбы, и не исключено, что вы потеряете значительную сумму денег независимо от выбранного способа продажи.

Особенности продажи кредитного ТС без ПТС

Прежде чем совершать продажу кредитного автомобиля обязательно еще раз детально обдумайте целесообразность этого вопроса. Практически в любом случае вы потеряете существенную часть уже вложенной суммы. Особенно, это касается тех случаев, если вы не внесли за кредит значительную первоначальную сумму или не погасили его частично сразу.

Также стоит помнить, что автомобиль теряет до 15% тогда, когда вы забираете его из автосалона. А это значит, что у вас в любом случае не получится вернуть его полную стоимость.

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil-esli-pts-na-mashinu-u-banka.html

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк.

Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения.

Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи.

Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени.

Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно.

Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых.

В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку.

Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа.

Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку.

Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего.

Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2019 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет.

Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

: Обзор способов продажи кредитного авто

Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-esli-pts-v-banke/

Как продать машину в кредите?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение.

Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа.

В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля.

Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа.

Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Птс в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по дубликату ПТС может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/kuplya-prodazha/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Отрасль права
Добавить комментарий