Какие случаи являются страховыми по каско

Что является страховым случаем по КАСКО в 2019 году

Какие случаи являются страховыми по каско

После получения полиса КАСКО автовладельцы считают, что их авто застраховано от любых неприятностей. Что гарантирует возмещение ущерба от страховой компании. В действительности это не так. Имеется ряд ситуаций, когда страховщик на законных основаниях откажет в выплате. Узнаем, какие случаи являются страховыми, а какие нет.

Собственники авто, оформившие добровольное страхование, хотят получить гарантию, что в случае повреждения транспорта или иного страхового инцидента они смогут получить компенсацию на восстановление машины в полном объеме. Чтобы в дальнейшем не было проблем и разочарований, нужно знать, что по закону является страховым случаем.

Перед подписанием договора КАСКО необходимо внимательно прочитать документ. Там обычно прописано, в каких случаях гражданин сможет получить возмещение материального ущерба.

При получении автогражданки все компании обязаны действовать в строгом соответствии с законом. В соглашении прописываются стандартные условия получения выплаты. При оформлении добровольного полиса страховщик может включить свой перечень рисков, подлежащих возмещению. Также указываются другие важные обстоятельства, которые могут повлиять на выплату.

В РФ отсутствует законодательный документ федерального уровня для регулирования перечня страховых случаев КАСКО. Поэтому для оформления добровольной страховки компании в своей деятельности используют Закон от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 

На основании этого нормативного акта компании страховщика могут:

  • применять индивидуальный регламент и принципы при добровольном автостраховании;
  • устанавливать перечень страховых случаев и рисков;
  • утверждать регламент определения величины полученного ущерба, страховой выплаты, премии и тарифа для расчета;
  • определять ход и последовательность подписания и расторжения соглашения добровольного страхования;
  • регламентировать правила оформления возмещения ущерба;
  • утверждать список причин, являющихся поводом для отказа в получении выплаты.

Утвержденные правила, касающиеся порядка выплат по КАСКО не должны противоречить ГК РФ и иным нормативным актам федерального и местного значения.

При оформлении договоров должны соблюдаться условия, регламентированные ст. 929 и 943 ГК РФ. Принятые регламенты компании должны находиться в открытом доступе и быть доступны для ознакомления.

Информация расположена в офисах компании и на официальном сайте фирмы.

По каким критериям случай признается страховым по КАСКО

Всем автовладельцам перед подписанием договора страхования нужно узнать, какие случаи включаются в КАСКО в этой компании. В дальнейшем граждане не столкнутся с невыплатой компенсации при получении ущерба.

Перечислим общие ситуации, которые в той или иной фирме признаются страховыми:

  • повреждение машины в результате аварии, даже если водитель является виновником происшествия;
  • взрыв или возгорание транспорта;
  • столкновение с препятствием или животным;
  • материальный ущерб получен в результате стихийных бедствий (сильный град, ураган, наводнение и т.п.);
  • хищение авто;
  • падение на машину тяжелые объекты (кирпич, дерево, сосулька, столбы и т.п.);
  • автомобиль получил сильные повреждения и не подлежит восстановлению;
  • разрушение авто в результате действий вандалов, хулиганов;
  • повреждение транспорта крупным или диким животным;
  • разрушение лобового стекла при попадании камня.

Повреждения автомобиля могут возникнуть в результате различных ситуаций и по многим основаниям. 

В договоре страхования прописаны не только возможные случаи, но и причины, когда инциденты будут считаться страховыми.

Приведем примеры:

  • В соглашении прописано, что ущерб возместят, если произошло самовозгорание автомобиля. Значит, в других случаях добиться компенсации будет невозможно.
  • Страховщик может указать в договоре, что выплата компенсации за угнанный автомобиль произойдет только в случае хищения объекта из гаража или охраняемой парковки. Получается, что если машину угнали во время временной остановки, то рассчитывать на возмещение ущерба нет смысла.

Кроме того, компании могут установить правило, что при получении определенных повреждений требуется предъявить справку из ГИБДД или МЧС. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.

Кроме того, нужно заранее уточнить у менеджеров страховой компании, когда можно получить выплату без оформления справки о ДТП. Обычно бумажной волокиты возникает меньше, если повреждения авто являются незначительными (вмятины, царапины). В этом случае стороны оформляют европротокол и обращаются за компенсацией к страховщику.

Оформление компенсации

Собственникам авто необходимо соблюсти сроки и порядок обращения в компанию. Только при соблюдении всех условий, можно рассчитывать на возмещение ущерба. Необходимо придерживаться общего алгоритма действий:

Оповестить компаниюНужно в кратчайшие сроки уведомить своего страховщика о происшествии. В соглашении указаны номера телефонов и данные менеджера, с которым можно связаться при возникновении непредвиденной ситуации.
Собрать комплект документов Это основной список бланков для предъявления в фирмы:
  • заявление (его выдадут в компании);
  • документ, удостоверяющий личность обратившегося лица (паспорт);
  • водительское удостоверение;документы, подтверждающий право собственности набланки на автомобиль (СТС, ПТС);
  • договор КАСКО с компанией (оригинал) и квитанция об оплате полиса;
  • доверенность, если интересы собственника авто представляет его доверенное лицо.

Помимо стандартного перечня, могут потребоваться дополнительные бумаги и справки. Это зависит от случившегося инцидента. Например, в случае угона нужно получить справку из полиции о возбуждении уголовного дела по факту пропажи.

Обратиться в фирмуПосле этого можно обращаться за получением компенсации. В офисе пишется заявление установленного образца, и прикладываются подготовленные документы.

Нужно внимательно отнестись к сбору бумаг. Если автовладелец представит не полный комплект документов, то это даст повод страховщику в оформлении отказа в выплате или уменьшении суммы компенсации.

При получении значительных повреждений может потребоваться осмотр автомобиля представителем от страховщика. Чаще всего не придется предъявлять для оценки мелких повреждений (царапин, незначительных сколов, вмятин).

После принятия заявления к рассмотрению сотрудники фирмы должны поставить отметку, что обращение поступило. После этого в регламентированный период идет проверка представленных бумаг, оценка ущерба и т.д.

Когда у страховщика не возникло сомнений и разногласий, то возможны следующие варианты действий:

  • если полагается денежная компенсация, то ее должны перечислить в течение 15-20 дней;
  • если предусмотрен ремонт, то клиенту в течение 2-3 дней выдают направление в автомастерскую, с которой заключен договор на обслуживание (хозяину машины платить ничего не нужно, требуется только доставить авто в сервис в назначенное время).

При ремонте сотрудники мастерской должны поставить новые детали. Если заметили, что ремонт выполнен некачественно, то необходимо написать претензию в компанию страховщика. А ее сотрудники должны урегулировать спорный вопрос с сервисным центром.

Сроки обращения за компенсацией

Граждане должны обратиться за получением страховки по КАСКО в сроки, установленные внутренним регламентом компании. Поэтому нужно придерживаться сроков, указанных в правилах организации и в подписанном соглашении.

Обычно собственникам авто дается 5-14 дней для подачи заявления на получение выплаты.

Обратиться к страховщику за возмещением ущерба нужно в течение 3-х лет. После истечения срока исковой давности получить компенсацию будет проблематично.

В течение трех лет можно обратиться в учреждение на получение выплаты. Но не стоит откладывать подачу заявления на последний день. Ведь транспорт нельзя ремонтировать до момента осмотра менеджером. Если собственник сделает ремонт за счет собственных средств, то представители компании не смогут оценить причиненный ущерб, значит, в выплате будет отказано.

По истечении сроков исковой давности можно обратиться только в случае уважительных причин пропуска. Например, если человек находился на длительном стационарном лечении и курсе реабилитации. Для этого нужно приложить подтверждающие справки из больницы. Справка о стоимости лечения пригодится, если гражданин застраховал свою жизнь от подобных инцидентов.

Какие случаи страховыми не признаются

Обычно менеджеры компании сразу озвучивают полный список не страховых ситуаций, когда компенсация не полагается. Этот перечень в фирмах может немного отличаться. 

Перечислим ситуации, которые встречаются чаще всего:

  • авария случилась по вине водителя, не включенного в полис добровольного автострахования;
  • собственник авто не известил своевременно страховщика об изменении персональных данных, сведениях о транспорте, условиях эксплуатации машины, повреждении системы сигнализации (эти параметры могли повлиять на степень риска страхования);
  • автомобиль угнали вместе с документами (ПТС и СТС хранились в бардачке);
  • автовладелец потерял запасной комплект ключей;
  • не соблюдались правила эксплуатации транспорта (например, объект использовался не по назначению – в такси или для учебной езды);
  • повреждения автомобиля получены за пределами РФ;
  • гражданин находился за рулем в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного);
  • автовладелец умышленно повредил машину с целью получения выплаты (например, разбил стекло фары или поцарапал двери);
  • транспорт угнали по вине водителя (например, если ключ зажигания был оставлен в замке, или забыл закрыть дверцу авто, что способствовало успеху угонщиков);
  • автовладелец не написал заявление в полицию о краже машины, потому сотрудники учреждения не возбудили уголовное дело;
  • транспорт передвигался не по автомобильным дорогам (например, по льду на реке);
  • в конструкцию автомобиля внесены изменения без согласования с автоинспекцией;
  • несвоевременно проведен техосмотр, поэтому ущерб получен из-за неисправности машины;
  • автомобиль был конфискован по решению суда.

Кроме перечисленных случаев, страховщик может отказать в выплате, если у автовладельца оказались просроченными водительские права.

Что делать, если отказали в выплате?

Недобросовестные страховщики пытаются уйти от уплаты компенсации по КАСКО. Если клиент не согласен с отказом или выплаченной суммой, можно выполнить несколько действий:

  • получить письменный отказ от компании с указанием оснований в отрицательном ответе;
  • убедиться, что основания невыплаты компенсации являются законными (при необходимости вовлечь в процесс автоюриста, который оценит договор);
  • обратиться в специализированную компанию для проведения независимой экспертизы;
  • отправить в организацию досудебную претензию (в ней сделать ссылки на нормы закона для пересмотра спорного вопроса и попросить сделать доплату по результатам экспертизы);
  • обратиться в надзорные органы для решения конфликта.

Если страховщик или контролирующие органы не удовлетворили требования собственника авто, то ему нужно обратиться в суд. При рассмотрении искового заявления органы правосудия примут во внимание имеющиеся доказательства. Если судья встанет на сторону заявителя, то компании придется выплатить не только сумму ущерба, но и расходы клиента на проведение независимой экспертизы.

Чтобы избежать неприятных ситуаций собственникам авто нужно выполнять простые правила. Внимательно изучить договор страхования КАСКО перед подписанием. Эксплуатировать автомобиль строго по назначению. Соблюдать все условия, подписанного документа.

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/straxovye-sluchai-po-kasko/

Страховые случаи по КАСКО

Какие случаи являются страховыми по каско

Большинство водителей слышали о таком привлекательном продукте, как КАСКО. Страховые случаи по КАСКО определяются условиями каждого договора и прописываются в полисе.

Чем больше рисков включает бланк защиты, тем выше стоимость страховки. Рассмотрим в статье, в каком случае автолюбитель может получить выплату и что для этого следует сделать.

Отдельное внимание уделим тому, что делать при получении отказа.

Критерии страхового случая

Для того чтобы страховщик сделал выплату, должны быть выполнены основные критерии. Специально для вас рассмотрим их.

Критерии страхового случая:

Оплаченный полисВ рамках добровольного страхования предусмотрена рассрочка оплаты. Важно понимать, что выплата предусмотрена только в том случае, если вся премия перечислена в кассу страховщика. В результате этого автолюбителю потребуется сразу доплатить разницу.
Событие произошло в течение срока действия договораПоскольку в рамках добровольного страхования заявить случай можно спустя время, когда бланк закончит свое действие, то представители компании просят официальный протокол с ГИБДД. В протоколе указана дата случая, и она должна быть в пределах страхового года. В противном случае компания откажет.
Правильная фиксация случаяВ рамках каждой программы предусмотрены правила, согласно которым автолюбитель должен зафиксировать событие. При их нарушении страховщик не сможет выплатить компенсацию.

Что входит

Стандартный договор помогает получить компенсацию при наступлении таких рисков, как ущерб или угон. При этом важно учитывать, что в правилах точно оговорены риски, в рамках которых полагается выплата как в результате наступления дорожно-транспортного происшествия, так и без него.

При ДТП

Под ДТП понимается событие, когда получен ущерб по вине автолюбителя, который нарушил ПДД осознано, или в результате невнимательности. Необязательно, чтобы машина во время ДТП была в движение.

В рамках правил компании обязуются перечислить деньги автолюбителю, который получил в результате ДТП следующий ущерб:

  • царапины
  • сколы
  • вмятины
  • возгорание или взрыв
  • разбивание стекол и иных стеклянных элементов транспорта (зеркала, осветительные приборы, люк)
  • повреждение дисков и колес
  • скрытые повреждения, в результате которых пострадала «начинка» транспорта

Без ДТП

КАСКО от обязательного страхования отличается тем, что финансовая компания гарантированно даст денег на ремонт, даже если случай произошел без ДТП. Рассмотрим распространенные риски, при наступлении которых водитель может рассчитывать на выплату.

Риски:

  • хищение или угон транспорта
  • повреждение лакокрасочного покрытия (ЛПК) со стороны третьих лиц, животных, упавшей с дерева ветки или в результате собственной неосторожности
  • повреждение градом: сколы и ЛКП
  • хищение штатного магнитофона, колонок и иного имущества
  • повреждение кузовных элементов от транспорта, который скрылся с места аварии

Что делать в первую очередь

При оформлении следует уточнить у специалиста свои действия, при наступлении страхового события. Некоторые страховщики для удобства дают памятку, которую можно положить в бардачок машины и воспользоваться при необходимости.

Что делать в результате ДТП:

Когда произошла аварии, то специалисты рекомендуют придерживаться общего правила регистрации ущерба. Это позволит избежать спорных моментов и максимально быстро и просто получить выплату.

Потребуется:

  1. Остановить транспортное средство
  2. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара
  3. Подождать, пока уполномоченный специалист все зафиксирует
  4. Получить протокол на руки

Важно учитывать, что большинство страховщиков предлагают воспользоваться услугами аварийного комиссара по полису совершенно бесплатно. Для этого потребуется позвонить по указанному в бланке телефону или ждать помощи.

Что делать, если нет ДТП:

  1. Вызвать участкового с целью фиксации повреждения.
  2. Получить официальный документ, с целью обращения в офис финансовой компании.

В рамках правил страхователь имеет право оформить событие через участкового, если транспорт не был в движении. При угоне автомобиля следует написать заявление в полицию и ждать итогов рассмотрения.

Многие клиенты задаются вопросом: как поступить, если разбиты стеклянные элементы или получены незначительные повреждения? Важно отметить, что в большинстве случаев финансовые компании готовы принять без справок из компетентных органов, если причинен ущерб стеклянным элементам.

Получается, если разбили стекло, можно сразу оповещать страховщика и обращаться за выплатой. При этом ехать самостоятельно в офис следует в том случае, если машина может передвигаться.

Если лобовое стекло разбито полностью, то следует вызвать сотрудника по месту хранения авто с целью осмотра. Также компании готовы принять без протокола в случаи, когда сумма полученного ущерба по кузовному элементу не превышает 3-5% от страховой стоимости транспорта.

Поэтому, обнаружив ущерб, нужно подготовить документы и обратиться в офис финансовой компании.

Однако вопрос со стеклами и минимальным процентом по кузовным элементам лучше уточнить сразу у страховщика.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Образец заявления

Неважно, какой случаи у вас произошло, для получения компенсации в офисе потребуется заполнить заявления. Чтобы сэкономить время, вы можете заполнить документ самостоятельно или посмотреть шаблон, чтобы знать, какие сведения потребуется вносить в бланк страховщика при личном визите.

Вашему вниманию образец заявления:

«____» ___________ 20 ___ год

Кому: ____________________________________________________(наименование страховщика)

В лице: __________________________________________________________(ФИО директора СК)

От страхователя: ____________________________________________(ФИО, паспортные данные)

Проживающего по адресу: __________________________________________(адрес по прописке)

Телефон:__________________________________________________________________________

Заявление на получение компенсационной выплаты по договору КАСКО

В результате наступления: ______________________________________ (указать страховой риск)

транспортного средства: ______________________________(марка и модель, VIN, гос. рег. знак)

Повреждение ТС произошло «___» ________ 20 ___ года по адресу: ________________________

При следующих обстоятельствах: _____________________________________________ (описать)

Автомобилем управлял: ______________________________________________(ФИО, данные в/у)

Вторым участников ДТП является: _____________________________________________________

(ФИО, данные авто, в/у, наименование страховой компании)

Особые сведения: __________________________________________________ (доп. информация)

прошу выплатить компенсацию: ___________________________________(наличные или ремонт)

Страхователь: ____________________________________ (ФИО, подпись, дата)

Страховщик:_____________________________________ (ФИО уполномоченного специалиста, подпись и печать)

—————

Заполняется со стороны страховой компании в случае отказа

В принятии документов отказано в результате ___________________________________________

Страховщик:_____________________________________ (ФИО уполномоченного специалиста, подпись и печать)

На практике в офисе финансовой компании можно получить корпоративный бланк заявления исходя из характера страхового события.

Список документов

При наличии заполненного заявления останется подготовить оригиналы документов и обратиться в отдел урегулирования убытков страховщика.

Потребуется предъявить:

  • личный паспорт
  • доверенность, если вопросы страхования решает не владелец или представитель организации
  • документы на авто: ПТС или СТС
  • реквизиты личного счета, если выплата деньгами
  • водительское удостоверение
  • страховой полис
  • акт осмотра, если составлялся при покупке полиса
  • протокол с ГИБДД или от участкового

Представителю компании дополнительно потребуется приготовить уставные документы и реквизиты.

Сроки обращения и рассмотрения

В рамках закона нет точных сроков, в течение которых автолюбитель обязан посетить офис и написать заявление на получение компенсации. В результате этого сроки утверждаются внутренним регламентом страховщика и прописываются в правилах.

Стандартные сроки обращения:

  • по стеклянным элементам без вызова сотрудника ГИБДД – не более 5 дней
  • по кузовным элементам, без вызова сотрудника ГИБДД – не более 5 дней
  • при наличии протокола – не более 14 дней

Не стоит забывать про срок исковой давности, который составляет 3 года. В течение указанного периода можно написать заявление на выплату. Однако не стоит тянуть, поскольку ремонтировать машину и устранять ущерб самостоятельно до обращения нельзя. В противном случае в выплате будет отказано, поскольку доказать наличие ущерба будет невозможно.

Спустя указанный срок, могут обратиться водители, которые в результате наступления аварийного события получили травму. В таком случае пострадавший проходит лечение, при необходимости предъявляет справки с медицинского учреждения и после этого получает выплату. Справка с больницы необходима, если по договору застрахована жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

Порядок оформления

При наличии полного пакета документов и заявления следует обратиться в офис, чтобы оформить убыток и получить компенсацию.

Процедура включает в себя:

Предоставление машины на осмотрЭто обязательное требование. Сотрудник компании должен осмотреть машину и зафиксировать в акте все полученные повреждения.
ПодтверждениеПосле принятия полного пакета документов и осмотра клиенту выдают копию заявления с отметкой о принятии.
ВыплатаЕсли по договору предусмотрена выплата деньгами, то клиенту перечисляют сумму в течение 15-20 дней.Когда по бланку предусмотрен ремонт на станции, клиента спустя 2-3 дня приглашают в офис и выдают направление на станцию, с которой согласованы ремонтные работы.Автолюбителю необходимо только предоставить авто на ремонт. Оплата будет происходить за счет страховщика.
Предъявить машину на осмотрЭто необходимо для тех, кто получал выплату деньгами. Страховая компания должна убедиться, что ущерб устранен. Если клиент не покажет машину и получит новый ущерб в ранее пострадавший элемент, страховщик может отказать в выплате.

Выплаты

Как уже было сказано ранее, страховая компания предлагает два варианта выплаты. Какой выбирать, решает клиент при покупке бланка. Изменить вариант при наступлении страхового события нельзя. При выплате по калькуляции ущерб оценивает независимый эксперт сторонней компании или уполномоченный сотрудник страховой. На практике организации используют удаленное согласование суммы ущерба.

В данном случае направляются фотографии с осмотра транспорта сотруднику центрального офиса, который определяет, какую сумму должен получить клиент. Стоимость ремонтных работ не учитывается. Выбирая ремонт на станции, клиент немного переплачивает, но освобождается от финансовых вопросов. В этом случае организация сама оплачивает новые детали и ремонтные работы.

Если в выплатах отказано

Зачастую клиенты получают отказ в получение выплаты. Главное – это выяснить правомерность отказа. Для этого следует:

  1. Получить письменный отказ, в котором указана ссылка на правила или закон.
  2. Изучить правила, чтобы понять законность полученного отказа.
  3. Если компания отказала незаконно, составить досудебную претензию страховщику. В ней сослаться на нормы закона и попросить компанию пересмотреть дело и сделать выплату.
  4. Получить выплату или отказ.
  5. При наличии повторного отказа составить иск, с которым отправиться в суд.
  6. Получить решение суда.

Зачастую страховщики отказывают в результате того, что клиент предъявляет не все документы. В этом случае потребуется подготовить недостающие документы и повторно обратиться в офис финансового учреждения.

Какие случаи не признаются страховыми

Исключения всегда прописываются в правилах, которые являются неотъемлемой частью любого договора. При необходимости их можно скачать заранее с официального портала, для изучения условий.

Компания откажет, если:

  • машина использовалась в качестве такси, спортивных соревнованиях или гонках, если это не предусмотрено условиями бланка
  • за рулем в момент ДТП был водитель, не вписанный в полис
  • из машины украдено дополнительное оборудование, которое не было застраховано
  • страховой случай не зарегистрирован со стороны ГИБДД (если это обязательное требование)
  • предъявлен не полный пакет документов
  • водитель машины отказывается предъявить ее на визуальный осмотр сотруднику ОУУ
  • страховое событие произошло за пределами РФ

В завершение можно отметить, что с помощью добровольного договора КАСКО можно огородить себя от непредвиденных трат, в результате наступления ущерба или угона. При этом важно понимать, что каждый страховой случай должен быть правильно оформлен. В противном случае можно получить законный отказ.

Каждый клиент в случае получения ущерба должен написать заявление, подготовить документы и обратиться к страховщику. Также потребуется предъявить машину для осмотра. Если какой-либо пункт не будет выполнен, компания откажет изучить правила и закон. При выявлении необоснованного отказа следует отстаивать свои права в судебном порядке.

Выплаты по страховке — как заставить платить страховую?

Источник: https://GuruStrahovka.ru/straxovye-sluchai-po-kasko/

Что делать, если произошел страховой случай по КАСКО в 2019 году

Какие случаи являются страховыми по каско
Время чтения: 7 минут

Некоторые автомобилисты полагают, что, получив полис КАСКО, они застраховали свой автомобиль от всех неприятностей. Однако подобное убеждение является серьёзным заблуждением.

Каждый страховой случай по КАСКО подробно прописывается в договоре страхования, который необходимо подписывать при оформлении полиса. Если событие, ставшее причиной повреждения транспортного средства, не упомянуто в этом документе, получить компенсацию материального ущерба не получится.

Именно по этой причине следует внимательно читать все пункты договора, прежде чем подписывать.

Что представляет собой КАСКО

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г.

“Об организации страхового дела в Российской Федерации”.

Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

  • самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
  • определять перечень страховых случаев и рисков;
  • устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
  • утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
  • определять порядок выплаты компенсации;
  • составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Какой случай признается страховым по КАСКО

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС.

В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

  • повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
  • возгорание или подрыв ТС;
  • наезд на препятствие или животных;
  • ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
  • падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
  • угон машины;
  • конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
  • повреждение машины крупными или дикими животными;
  • вандализм третьих лиц;
  • повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

При изучении условий договора важно обращать внимание не только на перечень страховых случаев, но и на причины их возникновения.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС.

Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора.

Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО.

У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

  • дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
  • страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
  • угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
  • отсутствие одного комплекта ключей;
  • незначительная царапина на машине без деформации деталей;
  • повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
  • нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
  • участие в гонках;
  • причинение ущерба за пределами России;
  • управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
  • угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
  • о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
  • передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
  • внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
  • хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
  • ущерб был получен из-за неисправности машины;
  • утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.

Как действовать при наступлении страхового случая

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

  • Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
  • В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
  • Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
  • Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
  • Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
  • После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Требующиеся документы

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

  • паспорт страхователя;
  • заявление на получение компенсации;
  • свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
  • действующий полис КАСКО;
  • копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
  • акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
  • постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
  • справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

  • наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
  • Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
  • просьба возместить убыток;
  • описание события, ставшего причиной ущерба;
  • участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
  • характер повреждений;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

 Оформление страхового случая

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы.

Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД.

В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД.

Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

Сразу после наступления страхового случая желательно сфотографировать место происшествия и записать контактные данные очевидцев.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

  • дата, время и место происшествия;
  • идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
  • данные собственника;
  • обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Порядок возмещения ущерба

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО.

Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней).

Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Компенсация при наличии франшизы

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

Если страховщик занижает сумму компенсации или отказывается платить

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

При несогласии с размером полученного возмещения страхователь имеет право провести независимую экспертизу и требовать доплатить разницу в досудебном или судебном порядке.

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Заключение

Для того чтобы максимально снизить вероятность отказа по КАСКО, следует внимательно изучать все пункты договора, а непонятные моменты уточнять у менеджера страховой компании.

Автомобиль необходимо эксплуатировать только по назначению, обеспечив его надёжной сигнализацией и охранной системой.

О намерении выехать за пределы России на своей машине нужно оповестить страховщика и приобрести дополнительный полис.

Перечень страховых случаев по КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/straxovoj-sluchaj-po-kasko.html

События, относящиеся к страховым ситуациям

Выплата компенсации по полису КАСКО предусмотрена при возникновении некоторых событий, причисленных к страховым, в числе которых:

  • дорожно-транспортные происшествия (столкновение или наезд, падение или опрокидывание);
  • угон/хищение автомобиля;
  • урон от противоправного поведения иных лиц или в результате повреждения иными лицами по неосторожности;
  • ущерб от стихийных бедствий (урагана, оползня, наводнения, молнии, взрыва);
  • ущерб от столкновения с птицами, животными;
  • случайное попадание на ТС тяжелых предметов;
  • механические урон, нанесенный транспортному средству во время нахождения в гараже или на территории стоянки.

При оформлении страховки автотранспорта от хищения рекомендуется предусмотреть покрытие риском не только угона, но и других видов (разбоя, кражи, грабежа). Если в документе отмечен только угон, а при наступлении страхового случая по КАСКО заведено уголовное дело по факту кражи (ст. 158 УК РФ), то страховая организация имеет веские основания для отказа в оплате возмещения.

Необходимо подробно прописать в соглашении и иные возможные риски. В разных СК риск повреждения огнем может считаться страховым случаем только при поджоге, самовозгорании от неисправности объекта или вне зависимости от причины возгорания. Риск повреждения со стороны иных лиц может быть связан с неосторожностью или только с умыслом.

Нестраховые ситуации по КАСКО

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

  • хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
  • кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
  • незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
  • повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
  • управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
  • движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
  • получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
  • изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
  • предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику.

В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся.

Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

С примером образца заявления о рассмотрении страхового случая по КАСКО можно ознакомится по следующей ссылке

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).

Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком.

При положительном решении возмещение страхового случая по КАСКО может быть выплачено на счет сервисной компании, с которой страховая организация заключила договор о сотрудничестве, для ремонта поврежденного автомобиля.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно.

Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК.

Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации.

по теме:

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovye-sluchai-po-kasko.html

Отрасль права
Добавить комментарий