Отличие аккредитива от банковской гарантии

Аккредитив и банковские гарантии

Отличие аккредитива от банковской гарантии

При необходимости увеличения производства достаточно важным этапом является привлечение новых партнеров, увеличение клиентской базы и возможность принятия участия в тендерных закупках.

В большинстве случаев, партнер, который заинтересован в сотрудничестве, требует предоставление документов, которые свидетельствуют о надежности исполнителя. В случае принятия участия в государственных закупках, наличие обеспечения является одним из пунктов в договоре.

Наиболее целесообразно воспользоваться специальными банковскими услугами, которые снизят риски заказчика и подтвердят надежность исполнителя.

В таком случае можно использовать такие бизнес инструменты, как банковская гарантия или аккредитив. При заключении подобных договоров заказчик получает страховку от возникновения возможных рисков, а исполнитель возможность сотрудничества с большими компаниями либо с органом, отвечающим за государственные закупки.

Банковские гарантии и аккредитивы что это

 Для возможности дальнейшего заключения таких услуг, как банковские гарантии аккредитив, необходимо детально ознакомиться со сферой их деятельности и с основными видами.

Основные разновидности банковской гарантии

Данный вид поручительства имеет огромную популярность в заключении договоров и необходимости выполнения всех указанных требований. Анализируя сферы применения, данный финансовый инструмент имеет следующие разновидности:

  • Обеспечение для участия в тендере. Согласно девствующему законодательству каждый участник, который оформил заявку на получения возможности осуществлять госзакупки, должен предоставить документ о заключении таких документов, как банковские гарантии. Аккредитивы в данном случае не используются;
  • Обеспечение выполнения всех требований. В случае заключения договора такое поручительство выступает в качестве залога. Если же, по каким, либо причинам участник, который выиграл тендер, не выполняет все прописанные условия, процессом выплаты компенсации занимается финансовое учреждение, заключившее договор о поручительстве;
  • Залог авансового платежа. При заключении соглашения исполнительная сторона может требовать выплаты аванса, что увеличивает риски со стороны заказчика. В данном случае наиболее рационально использовать услуги поручительства.

Гарантия платежа по аккредитиву, принцип действия

Для определения, чем отличается аккредитив от банковской гарантии, необходимо детально рассмотреть данное явление и основные разновидности аккредитива.

Основная суть данной услуги заключается в предоставление связующего звена между заказчиком и исполнительным органом.

Финансовое учреждение не рискует своими средствами, а лишь контролирует процесс передачи их.

Также, необходимо обратить внимание, что процессами оформления аккредитива и непосредственно предоставление средств от заказчика к исполнителю практически всегда занимаются разные организации.

Компания заказчик желает оформить заказ с новым поставщиком и во избежание рисков несвоевременного изготовления продукции либо для исключения мошенничества, оформляется аккредитив. Чем отличается от банковской гарантии, так как гарантия не контролирует процесс передачи товара и оплаты за него, а лишь поручается за производителя.

После заключения договора заказчик предоставляет сумму оплаты для изготовителя. Тот, в свою очередь имеет право потребовать свои средства с предъявлением следующих документов:

  • Подписанные документы об изготовленном товаре либо накладные;
  • Отчет компании перевозчика по доставке товара;
  • Другие официальные бумаги, которые могут фигурировать в договоре.

Учреждение, которое представляет интересы поставщика, может потребовать выплату учреждения, которое уполномочено выдать сумму аккредитива. Несмотря на сотрудничество между двумя взаимосвязанными организациями, оба договора являются независимыми друг от друга.

Основные разновидности банковские гарантии аккредитив

Согласно наличия обеспечения аккредитив может выступать как:

Отличие аккредитива от банковской гарантии заключается также в разновидностях процедур данной услуги:

Резервный способ заключения сделки

Достаточно часто такой вид сделки сравнивают с банковской гарантией, так как и аккредитив и банковская гарантия достаточно схожи по характеру заключения договора. Суть данных сделок состоит в выплате средств в случае несвоевременного выполнения требований указанных в контракте.

Несмотря на достаточную схожесть таких понятий, как резервный аккредитив и банковская гарантия, отличиязаключаются в способе составления договора. Для первого все условия передачи средств прописаны в специальной инструкции введения аккредитивных сделок. В случае поручительства, процесс выплаты компенсации происходит согласно предоставленной документацией стороной экспортером.

Сходство и отличие банковской гарантии от аккредитива

Согласно изложенной выше информации, существует достаточно много сходств между такими понятиями, как аккредитив и банковская гарантия. Разница между ними заключается том, с которой стороной происходит оформление договора.

Банковская гарантия выступает соглашением между финансовым учреждением и поставщиком для подтверждения платежеспособности стороны и исключения рисков для стороны заказчика. Аккредитив гарантированный выступает договором междуфирмой заказчиком и третьим лицом, которое контролирует процесс выплаты суммы поставщику после получения товара.

Также следует выделить следующие особенности, чем аккредитив отличается от банковской гарантии:

  • После завершения сделки и выплаты средств, клиент может дальше использовать аккредитивный договор, как инструмент оплаты заказа. В то время как поручительство прекращает свое действие после завершения основной сделки либо выплаты компенсации;
  • Формат данных инструментов. Согласно с процедурой оформления сделки аккредитив выступает лишь способом выплаты средств, в то время как поручительство оформляется для обеспечения успешного оформления сделки;
  • Разница аккредитив и банковская гарантия характеризуется основной целью сделок. В первом случае данный инструмент оптимизирует процесс выплаты средств, в то время как второй вид сделки показывает надежность и стабильность поставщика перед заказчиком;
  • Также необходимо обратить внимание, чьи интересы защищает банковская гарантия аккредитив. Отличие заключается в том, что в первом случае защищены интересы только стороны заказчика. Во втором же оба участника соглашения уверены в своевременной передаче средств.

Несмотря на разность в основных целях и сторонах, которые участвуют в данных сделках, можно выделить не только отличие банковской гарантии от аккредитива. Основные сходства данных инструментов заключаются в следующих особенностях:

  •  Обеспечение защиты прав каждой стороны сделки, которым предоставляется банковская гарантия и аккредитив. Разница заключается лишь в сторонах, которым они предоставляются;
  • Главной целью является процедура передачи средств с помощью таких договоров, как банковская гарантия аккредитив. Различия заключаются в условии их передачи;
  • Получение денег осуществляется только в случае получения всех необходимых документов;
  • Заключение такого рода сделок происходит в специальных финансовых организациях с предъявлением всей необходимой документации о подтверждении деятельности организации.

Источник: https://fin-direct.ru/articles/akkreditiv-i-bankovskie-garantii/

Банковская гарантия и аккредитив

Отличие аккредитива от банковской гарантии

В современном мире бизнес имеет большой спектр интересов. Однако, возможностей убедиться, насколько благонадежным является партнер, у него практически нет. И каждый раз, заключая договор с новым партнером, возникают определенные риски. Поэтому были разработаны такие финансовые инструменты, как:

  • Аккредитив
  • Банковская гарантия

Они призваны разрешить вопросы о благонадежности партнера и снизить риск при заключении контрактов.

Подписание аккредитива

Виды банковской гарантии и сфера применения

Банковские гарантии являются наиболее распространенным банковским продуктом. И в зависимости от назначения, их можно разделить на несколько видов. И используют зачастую банковскую гарантию:

  • В качестве обеспечения заявки на аукционах, в торгах и конкурсах. Такая гарантия призвана обеспечить выполнение победителем торгов (аукциона, тендера) взятых обязательств по договору перед заказчиком.
  • В соответствии с выполнением взятых на себя обязательств. Данный вид банковской гарантии предоставляется победителем торгов (аукциона, тендера) в качестве финансового залога, подтверждающего своевременное и качественное выполнение договора, ставшего предметом торгов. В ситуациях, когда победитель торгов не выполняет условия договора (выполняет не качественно, не укладывается в срок и т.п.), заказчику в качестве неустойки, пени либо штрафа выплачивается банковская гарантия.
  • Для обеспечения возврата аванса, полученного от заказчика. Заказчик от исполнителя и победителя торгов может потребовать гарантии, если одним из условий договора является аванс. В этом случае, если использование финансов будет нецелевым, денежная сумма в размере аванса будет возвращена заказчику. Это вполне разумно, ведь государственный заказ предусматривает миллионную сумму, а процент аванса может составлять до 30 %.

На каких условиях можно получить банковскую гарантию

Банки и другие кредитные учреждения оформляют и выдают банковские гарантии на основании лицензии Центробанка и согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности».

К главным факторам, от которых зависит, получит ли компания банковскую гарантию, можно отнести:

  • добросовестность и длительность деятельности,
  • отсутствие претензий со стороны государственных организаций (налоговых органов) и внебюджетных фондов.

Значительно увеличивает шансы компании исполнителя получить гарантии, если информация о ее деятельности будет положительной.

Пакет документов, которые необходимо предоставить в кредитное учреждение, должен содержать информацию:

  • о наименовании фирмы, которая подает заявку на получение гарантии и является стороной, именуемой принципалом,
  • название заказчика, получателя обеспечения (бенефициар),
  • подтверждающая официальный запрос на получение гарантии копия договора,
  • денежная сумма, на которую принципал желает оформить гарантию,
  • срок действия гарантии,
  • варианты выплаты гарантии.

Договор банковской гарантии

Аккредитив: суть и схема действия

От недобросовестных партнеров можно также застраховать бизнес, применив другой банковский продукт — аккредитив.

Основная разница между банковской гарантией и аккредитивом заключается в том, что банк не рискует потерять свои активы, являясь промежуточной стороной, третьим лицом в договоре между заказчиком и исполнителем.

По сути, банк осуществляет услугу передачи от одного клиента другому определенной денежной суммы за выполнение установленных договором условий.

Зачастую, одни учреждения открывают аккредитив, другие – выдают его исполнителю.

Аккредитив, в отличие от банковской гарантии, актуальный в случаях, когда заказчик не желает рисковать средствами, чтобы осуществить предоплату, а исполнитель хочет застраховаться при предоставлении готового заказа без оплаты. При таких обстоятельствах, для оформления аккредитива заказчик обращается в свой исполняющий банк, чтобы заключить договор.

Денежная сумма аккредитива равна сумме заказа и предоставляется исполнителю, в случае, если он обратится в исполняющий банк, предоставив соответствующие договору документы. В договоре может быть указано, что предоставляться могут:

  • подписанные заказчиком услуг (товаров) товарные накладные,
  • документы компании, осуществляющей перевозку груза, о приеме его для доставки заказчику,
  • прочие.

Основываясь на аналогичные документы, предоставленные исполняющим банком, банк заказчика может осуществить оплату аккредитива.

Аккредитив и банковская гарантия отличаются также тем, что договор, который заключает заказчик и исполнитель между собой и договор, на основании которого открывается аккредитив, не имеют друг к другу отношения. Хотя, по сути, эти элементы – звенья одной цепочки.

Такой банковский продукт, как аккредитив, является общепринятой формой для осуществления на внутрироссийском рынке внешней торговли. Неоспоримым преимуществам такого вида гарантии платежа является то, что появляется возможность гарантировать оплату без извлечения из оборота финансовых средств.

Аккредитив: виды этого банковского продукта

Подразделяется такой финансовый продукт в соответствии со следующими критериями:

При наличии подтверждения

Аккредитив считается подтвержденным, когда по нему производится выплата банком-исполнителем бенефициару денежной суммы по предъявлению документов, оговоренных договором, не зависимо от того, были ли получены средства от банка-эмитента. Аккредитив является неподтвержденным в случаях, когда выплату бенефициару производит банк-плательщик только при перечислении заказчиком ему средств аккредитива.

При наличии депонированных средств

Говорят о депонированном аккредитиве (покрытом) тогда, когда из активов плательщика в полном объеме перечисляется сумма аккредитива на счет в банк для дальнейшей выплаты ее бенефициару.

В других ситуациях, когда в банк бенефициара из банка-эмитента не переводится денежная сумма. Точнее, банк-эмитент предоставляет право банку бенефициара списать денежную сумму, равную сумме открытия аккредитива, с его корсчета.

Также, если используются другие подобные этому способы, можно говорить о гарантированном аккредитиве (непокрытом). В большинстве стран, в которых хорошо развита экономика, широкое применение нашел гарантированный аккредитив.

 В чем заключается разница между этими банковскими продуктами?

Аккредитив и банковская гарантия имеют не только отличия, но и сходства. Оба инструмента являются кредитными и защищают интересы сторон. Связано это с тем, что вероятность риска потери денежных средств берут на себя финансовые учреждения.

Поэтому, оформляются и выдаются эти финансовые продукты по схожей с кредитами схеме. Изначально, проводится оценка и анализ компании.

Если финансовое состояние удовлетворяет требованиям кредитные организации, составляется договор поручительства либо залога.

Также, оба этих продукта отличаются от кредитов меньшей стоимостью. Это вполне разумно, ведь до того момента, когда возникает необходимость осуществления платежа, денежные средства находятся в обороте и не изымаются. При этом, в оплату услуг кредитора включено погашение его риска. И обычно она не превышает 4% в год

Разница же между банковской гарантией и аккредитивов заключается в том, что защищают они интересы разных сторон. Первая осуществляет защиту интересов стороны, выступающей по договору партнером.

Такого рода обеспечение является условием, выполнение которого обязательно для заключения государственных, либо муниципальных, контрактов, согласно которым должны быть предоставлены определенные услуги или доставлены товары.

Ниже приведен видео файл по теме:

В отличие от нее, аккредитив защищает интересы обоих сторон договора. А банк в этом случае выступает стороной, которая осуществляет контроль за выполнением договора со стороны, являясь независимым лицом. Таким образом, аккредитив способен защитить заказчика в случае составления договора с неблагонадежным партнером.

Это объясняется тем, что согласно договору об открытии аккредитива, оплата будет производиться только после того, как груз будет доставлен и отгружен.

В свою очередь, поставщик получает гарантию, что банком будет уплачена вся сумма, когда он предоставит соответствующие документы, подтверждающие исполнение своих обязательств в надлежащем виде.

В некоторых ситуациях, аккредитив и банковская гарантия могут стать отличной альтернативой кредиту.

Так, например, если денежная сумма необходима в качестве аванса за поставку товаров либо предоставление услуг, можно предположить, что партнер нуждается по большей части  в гарантиях, подтверждающих намерения контрагента, а не в деньгах.

В подобных ситуациях можно предложить партнеру аккредитив либо банковскую гарантию, чтобы сократить расход собственных средств. Это будет выигрышным вариантом для обеих сторон, так как кредит обойдется дороже и при оформлении, и при осуществлении в итоге выплат.

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/akkreditiv-i-bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия и аккредитив разница

Отличие аккредитива от банковской гарантии

В отличие от аккредитива, БГ не является платёжным инструментом. Она выполняет роль своего рода страховки для заказчика в случае, если поставщик не выполнит условия договора. Несмотря на отсутствие платёжных функций, наличие БГ открывает для принципала широкие возможности:

  • Заключение сделки с наличием авансового платежа;
  • Принимать участие в государственных тендерах;
  • Заключать государственные контракты;
  • Заключать коммерческие контракты на более выгодных условиях.
  • Получение товарных кредитов;

Существует множество видов банковских гарантий, каждый из которых в свою очередь обеспечивает отдельные обязательства принципала перед бенефициаром. Чтобы не запутаться в отличительных особенностях и нюансах оформления данных документов, обратитесь

Что такое банковский аккредитив

В случаях, если обе стороны, участвующие в торгах, выполняют все условия, предусмотренные заключенным между ними договором, то банк обязан передать находящуюся на счете денежную сумму продавцу.

В данном случае финансовое учреждение выступает неким гарантом и берет на себя ответственность по передаче денег получателю.

За предоставленные услуги возьмется определенная плата.

Примечательно, что каждый банк устанавливает свои расценки.

Нельзя не отметить, что благодаря наличию этих двух составляющих процесс по передаче, например, права собственности происходит намного быстрее. Банковский аккредитив, как оказалось, имеет несколько видов.

TalkingOfMoney.com — финансовый и инвестиционный журнал

a: Банковская гарантия и аккредитив похожи во многих отношениях, но это две разные вещи.

Аккредитивы гарантируют, что сделка будет вестись по плану, в то время как банковские гарантии уменьшат потерю, если сделка не пойдет так, как планировалось. Аккредитив — это обязательство, принятое банком для осуществления платежа после выполнения определенных критериев.

Как только эти условия будут завершены и подтверждены, банк перечислит средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет производиться до тех пор, пока выполняются услуги.

Например, американский оптовый продавец получает заказ от канадской компании. У оптового торговца нет способа узнать, может ли покупатель выполнить свои платежные обязательства, и просит предоставить аккредитив в своем контракте.

Покупательная компания подает заявку на аккредитив в банке, где у него уже есть средства или кредитная линия (LOC).

После того, как товар будет отправлен, банк будет оплачивать оптовый торговец в срок до тех пор, пока условия договора купли-продажи не будут выполнены, например, доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя о том, что товар был получен без повреждений. Аккредитив заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Банковские гарантии гарантируют обе стороны в договорном соглашении от кредитного риска. Хотя аккредитивы используются в основном в международных торговых соглашениях, банковские гарантии часто используются в контрактах на недвижимость и инфраструктурных проектах.

Подробнее см. Что такое международная торговля? Выбор редакции

Аккредитив или банковская гарантия – что выбрать

На протяжении срока действия договора о банковской гарантии они остаются в залоге у банка.

Заключать договор на предоставление банковской гарантии могут только банки, аккредитованные для этого рода услуг Центральным Банком РФ.

Полный перечень аккредитованных банков опубликован на сайте Минфина.

Примеры банков, к которым можно обратиться за этой услугой:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ;
  3. «Почта Банк» и др.
  4. «Россельхозбанк»;

Комиссия за предоставление банковской гарантии устанавливается договором и обычно составляет 1-2% от суммы сделки. Перед оформлением БГ банки требуют провести проверку финансового состояния принципала: ревизию активов, проверку наличия задолженности перед госструктурами и претензий контрагентов, оценку срока безупречной деятельности компании и т.д.

Чем отличается аккредитив от банковской гарантии

Данный банковский залог призван гарантировать выполнение исполнителем взятых по контракту обязательств; Исполнение обязательств.

Обеспечение в виде финансового залога, которое подтверждает своевременное и качественное исполнение обязательств перед заказчиком. Если принципал не выполняет положенных требований, банк выплачивает за него гарантийные средства; Возврат аванса.

Если исполнитель не целенаправленно использует авансовые средства, то они должны быть возвращены ему в полном объеме. Данный вид гарантии направлен на предотвращение обмана отмывания денег.

Финансовые учреждения выдают банковскую гарантию на основании лицензии ЦБ РФ и согласно российскому законодательству.

Существует несколько факторов, от которых зависит получение компанией гарантии: Добросовестное отношение к работе, нахождение на рынке не менее одного года;

rv-mo.ruРегиональные вести Московской области

В этом случае, если использование финансов будет нецелевым, денежная сумма в размере аванса будет возвращена заказчику. Это вполне разумно, ведь государственный заказ предусматривает миллионную сумму, а процент аванса может составлять до 30 %.

Банки и другие кредитные учреждения оформляют и выдают банковские гарантии на основании лицензии Центробанка и согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности».

К главным факторам, от которых зависит, получит ли компания банковскую гарантию, можно отнести:

  1. отсутствие претензий со стороны государственных организаций (налоговых органов) и внебюджетных фондов.
  2. добросовестность и длительность деятельности,

Значительно увеличивает шансы компании исполнителя получить гарантии, если информация о ее деятельности будет положительной.Пакет

Аккредитив и банковские гарантии

Аккредитивы в данном случае не используются; Обеспечение выполнения всех требований. В случае заключения договора такое поручительство выступает в качестве залога.

В данном случае наиболее рационально использовать услуги поручительства.

Для определения, чем отличается аккредитив от банковской гарантии, необходимо детально рассмотреть данное явление и основные разновидности аккредитива. Основная суть данной услуги заключается в предоставление связующего звена между заказчиком и исполнительным органом.

Полезная информация

Это скорее финансовое поручительство. Банковская гарантия чаще всего применяется в нескольких ситуациях:

  1. если продавец не способен выполнить свои обязательства по поставке товара в срок.
  2. если покупатель испытывает сложности с моментальной оплатой всех приобретенных благ;

Обе формы призваны защитить клиентов от рисков.

Они существенно различаются по реализации этой цели. Пользование средств, полученных через аккредитив – временное решение, промежуточная операция между клиентом и исполнителем.

Источник: https://disk-shetka.ru/bankovskaja-garantija-i-akkreditiv-raznica-80666/

Есть ли разница между банковской гарантией и аккредитивом

Отличие аккредитива от банковской гарантии

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИ банковская гарантия, и аккредитив – звенья одной цепи, хотя есть принципиальная разница в их использовании.

Оба представляют собой банковские инструменты, с помощью которых две стороны (например, поставщик и покупатель) могут произвести между собой расчеты с задержкой по сроку.

В обоих случаях банк выступает гарантом сделки и минимизирует риски сторон.

Банковская гарантия (БГ) выручает, когда платеж идет со значительной задержкой (к примеру, при международных контрактах или тендерах), а сделка должна состояться. По БГ банк берет на себя обязательство внести плату за третью сторону. Ею может воспользоваться компания или физлицо.

Банк, который выдает гарантию, называется гарантом. Та сторона, за которую поручаются – принципал. Получателя банковской гарантии называют бенефициаром.

Основы БГ:

  • Гарантия исполнения обязательств при участии фирмы в тендере. Применяется для обеспечения тендерной заявки.
  • Гарантия выполнения коммерческого договора (контракта). В основном требуется, когда выигран тендер. Необходима для подтверждения исполнения финансовых обязательств.
  • Гарантия возврата аванса. При заключении сделки часто требуется аванс. При этом тот, кто вносит, имеет большой риск его потери и неисполнения обязательств поставщиком.

Банковская гарантия имеет силу только при ее письменном оформлении. Никакие устные договоренности правовой силы не имеют.

Желающим подать заявку нужно иметь в виду, что выдается она только под обеспечение. Им может выступать недвижимое имущество, транспортное средство, ценные бумаги с высокой ликвидностью и другие активы на усмотрение банка-гаранта. На протяжении срока действия договора о банковской гарантии они остаются в залоге у банка.

Заключать договор на предоставление банковской гарантии могут только банки, аккредитованные для этого рода услуг Центральным Банком РФ. Полный перечень аккредитованных банков опубликован на сайте Минфина.

Примеры банков, к которым можно обратиться за этой услугой:

  • Сбербанк России;
  • «Россельхозбанк»;
  • ВТБ;
  • «Почта Банк» и др.

Комиссия за предоставление банковской гарантии устанавливается договором и обычно составляет 1-2% от суммы сделки.

Перед оформлением БГ банки требуют провести проверку финансового состояния принципала: ревизию активов, проверку наличия задолженности перед госструктурами и претензий контрагентов, оценку срока безупречной деятельности компании и т.д.

Что такое аккредитив

Этот вид банковского посредничества особенно полезен, когда поставщик и покупатель сотрудничают впервые, т.к.

риски в этом случае особенно высоки: у покупателя есть опасения не получить товар после оплаты, а у продавца риск не дождаться оплаты после отгрузки.

Очевидно, что обе стороны намерены получить самые выгодные условия и отказываются идти на уступки другой стороне. Решить проблему можно с помощью аккредитива.

Аккредитив – это документ, выдаваемый банком для гарантии подтверждения платы за товары (услуги). Схема работы выглядит так: чтобы открыть аккредитив, покупатель обращается в банк с заявлением, затем заключается аккредитивный договор. Особенно важен в нем список документов, которые нужно предоставить поставщику после отгрузки.

Аккредитивный договор не имеет отношения к заключенному между сторонами договору купли-продажи, хотя сумма одинаковая. Он заключается отдельно.

Далее банк замораживает на счете сумму покупателя в размере платы за продукцию по договору. Часто банк, выдающий приказ на оплату аккредитива (банк-эмитент), и тот, что его выполняет (исполняющий банк), являются двумя разными кредитными учреждениями. Срок исполнения для аккредитива не регламентируется правилами банка. Он должен быть указан в договоре.

После того, как поставщик произведет отгрузку товара покупателю, он передает банку комплект документов согласно договору. Удостоверившись, что документы получены полностью и правильно оформлены, исполняющий банк перечисляет замороженную сумму на счет поставщика. Документы передаются покупателю. На этом аккредитивный договор считается завершенным.

Виды аккредитива

Аккредитивы обычно делятся на:

  • покрытый (депонированный);
  • непокрытый (гарантированный).

Первый – самый популярный. Исполняющий банк получает от банка-эмитента полную сумму оплаты по договору сразу.

Второй вариант – банк-эмитент не переводит деньги, а разрешает банку-исполнителю списывать сумму в оговоренных пределах со своего корреспондентского счета.

Кроме того, аккредитивы бывают отзывные и безотзывные, но в соответствии с «Унифицированными правилами (…) для документарных аккредитивов» все они по умолчанию признаются безотзывными.

В международной договорной практике существует также резервный аккредитив, или stand-by. Он представляет собой тип банковской гарантии, замаскированной под аккредитив. Незаменим в странах, где не разрешено использование банковской гарантии, к примеру, в Соединенных Штатах. Защищает в основном поставщика.

Оплата аккредитива и особые условия

Стоимость состоит из:

  • комиссионного вознаграждения;
  • платы за обслуживание сделки;
  • платы за изменение договорных условий.

Обычно оплата аккредитива составляет 1,5 – 5% от суммы сделки.

При необходимости можно оформить револьверный аккредитив. Он является возобновляемым и применяется, если стороны хотят сотрудничать и дальше.

Также можно применить аккредитив с красной оговоркой. Он предусматривает разрешение выдать продавцу аванс до полной отгрузки товаров или предоставления документов.

Отличия банковской гарантии от аккредитива

Основное отличие для банка в том, что в первом случае он отвечает своими активами, а во втором просто выполняет роль контролирующего посредника, и риска для себя не несет.

А вот для самих участников сделки есть очень важное различие между этими двумя гарантийными формами.

Если стороны выбирают банковскую гарантию, то защита распространяется только на бенефициара, а принципал (покупатель) ничем не защищен. Этот способ часто применяется в случае работы по государственным контрактам.

При выборе в пользу расчетов по аккредитиву защита гарантирована обеим сторонам, что существенно повышает безопасность сделки.

По стоимости эти два банковских инструмента тоже различаются. Банковская гарантия обходится дешевле, аккредитив – дороже. Однако, при их сравнении с кредитными продуктами, а вышеназванные инструменты по сути таковыми и являются, кредиты оказываются более дорогими.

Источник: https://creditkin.guru/akkreditiv/raznitsa-c-bankovskoj-garantiej.html

Отличие банковской гарантии от аккредитива – резервного, основное

Отличие аккредитива от банковской гарантии

Современный бизнес связан с некоторыми рисками и большими возможностями. И в финансовой сфере не так много способов убедиться в благонадежности партнера. Тем не менее, при помощи аккредитива и банковской гарантии все стороны могут обезопасить себя от обмана.

Определение

Рассмотрим, что же означают понятия «аккредитив» и «банковская гарантия».

Аккредитив – документ, где финансовое учреждение выступает как третье лицо, не рискующее своим капиталом. Банк осуществляет услугу передачи денег от одного лица другому, связанную с исполнением определенных условий. При этом, в частых случаях, учреждение, которое выдает аккредитив и которое открывает его, являются разными банками.

В частности, помимо бенефициара и исполнителя, в данном процессе принимают участие банк-эмитент, банк-исполнитель и подтверждающий банк. Эмитент выдает документ. Банк-исполнитель получает право от эмитента осуществлять исполнение аккредитива.

Подтверждающий банк принимает право исполнить платеж указанной суммы.

Банковская гарантия – письменное соглашение между сторонами, где гарант обязуется выплатить бенефициару деньги, если принципал не выполнит условий контракта на поставку товара или услуг.

В данном случае, гарант – это финансовое учреждение, предоставляющее банковскую гарантию и являющееся неким посредником между исполнителем и заказчиком.

  • Принципал – продавец товаров или услуг, который обязуется выполнить условия контракта.
  • Бенефициар – заказчик, покупатель, который получает либо товар, либо деньги.

Отличие банковской гарантии от аккредитива заключается в том, что при наступлении гарантийного случая, банк отдает бенефициару свои средства за недобросовестную работу принципала.

В то время как при аккредитиве банк только посредник при передаче сторонами денежных средств друг другу.

Классификация

Данный вид соглашения считают самым распространенным банковским продуктом.

В зависимости от назначения, существует несколько видов банковских гарантий:

  1. Обеспечение торгов. Данный банковский залог призван гарантировать выполнение исполнителем взятых по контракту обязательств;
  2. Исполнение обязательств. Обеспечение в виде финансового залога, которое подтверждает своевременное и качественное исполнение обязательств перед заказчиком. Если принципал не выполняет положенных требований, банк выплачивает за него гарантийные средства;
  3. Возврат аванса. Если исполнитель не целенаправленно использует авансовые средства, то они должны быть возвращены ему в полном объеме. Данный вид гарантии направлен на предотвращение обмана отмывания денег.

Условия получения

Финансовые учреждения выдают банковскую гарантию на основании лицензии ЦБ РФ и согласно российскому законодательству.

Существует несколько факторов, от которых зависит получение компанией гарантии:

  • Добросовестное отношение к работе, нахождение на рынке не менее одного года;
  • Отсутствие негативных отзывов со стороны государственных органов и коммерческих организаций;
  • Положительная история компании.

Также для оформления гарантийного соглашения  необходимо предоставить полный пакет документов.

Сюда входит:

  • Учредительные документы и документы лица, оформляющего соглашение;
  • Финансовая и бухгалтерская отчетность компании;
  • Конкурсная документация и иные документы на усмотрение банка.

По обеспечению

По обеспечению аккредитив делят на:

  1. Покрытый (депонированный). При оформлении документа банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму покрытия в распоряжение банка-исполнителя на весь срок действия аккредитива;
  2. Непокрытый (гарантированный). При открытии счета банк-эмитент не перечисляет, а предоставляет право банку-исполнителю списывать денежные средства с корреспондентского счета, ведущегося у него, в пределах суммы покрытия. Порядок списания оговаривается между банками.

По характеру

По характеру различают следующие виды аккредитивов:

  1. Отзывной. Документ, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом на основании письменного требования плательщика без предварительного соглашения с получателем и дополнительных обязательств банка-эмитента после отзыва средств;
  2. Безотзывной. В данном случае отмена или изменение соглашения может производиться только с согласия получателя средств. При этом частичное изменение условий не приемлемо;
  3. Подтвержденный. Соглашение, при исполнении которого банк-исполнитель берет на себя обязательство выполнить платеж указанной суммы независимо от поступления денег от банка-эмитента. Порядок подтверждения оговаривается банками.

В основном, на практике встречаются покрытые безотзывные аккредитивы.

Резервный аккредитив

Разновидностью документарного аккредитива является резервный. Нередко его путают с банковской гарантией, потому что данный документ представляет собой соглашение о выплате гарантом указанной суммы заказчику в случае неисполнения поставщиком условий и требований контракта.

Но отличие банковской гарантии от аккредитива в том, что в первом случае, для выплаты гарантийных средств, требуются документы, указанные экспортером, тогда как во втором – перечень всех документов продиктован сводом правил для документарных аккредитивов.

К особенностям резервного аккредитива можно отнести:

  • Обязательство банка исполнить платеж в случае недобросовестности поставщика;
  • Гарантирование оплаты поставщику в полном объеме;
  • Обеспечение данным аккредитивом всего срока контракта;
  • Необходимость написания заявления на покрытие и указание данного пункта в контрактных документах.

Сходства и различия

Главные сходства банковских гарантий и аккредитивов:

  • Гарантирование защиты интересов каждой стороны при сделке;
  • В обоих случаях это соглашение об уплате денег банком заказчику в случае недобросовестного исполнения принципалом своих обязанностей;
  • Выплата гарантийных средств происходит только при предъявлении заказчиком всех необходимых документов и письменного требования;
  • Оба документа выпускаются финансовой организацией при предъявлении исполнителем документального подтверждения о необходимости использования одного из продуктов.

Отличия банковских гарантий и аккредитивов:

  • При выпуске аккредитива данный документ будет использоваться дальше, т.е. это своеобразная форма торгового расчета. В то время как банковская гарантия – это соглашение, обеспечивающее дополнительную защиту сделки;
  • Аккредитив любого вида – это способ платежа, гарантийное обеспечение – покрытие разных обязательств;
  • Аккредитивы должны оптимизировать расчеты сторон, в то время как гарантии должны обеспечивать возможность одной стороны в финансовой стабильности перед другой.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество для исполнителя:

  1. Отсутствие необходимости делать предоплату;
  2. Есть возможность отсрочки платежа при получении товара (услуги);
  3. Уверенность в выплате средств при любых форс-мажорных обстоятельствах;
  4. Возможность закрытия аккредитива преждевременно при исполнении всех обязательств.

Преимущества для заказчика:

  1. Гарантии платежей от нескольких финансовых учреждений;
  2. Быстрая выплата средств при неисполнении принципалом обязательств;
  3. Отсутствие рисков при отправке товаров без предоплаты со стороны получателя.

К недостаткам, пожалуй, можно отнести только более высокую стоимость оформления документов по сравнению с другими аналогичными продуктами, а также некоторую сложность в оформлении. Но тем не менее, все эти нюансы решаемы, если выбран правильный и надежный банк.

Обобщая все сказанное, компании и организации могут выбирать любой из банковских продуктов: и гарантию, и аккредитив. Оба инструмента имеют абсолютную прозрачность в действиях, регулируемость и простоту при правильном подходе.

Использование аккредитивов и банковских гарантий дают фирмам признание в делом мире, а также выводят отношения на новый уровень.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/otlichie-bankovskoj-garantii-ot-akkreditiva.html

Отрасль права
Добавить комментарий