Рефинансирование кредита ОТП Банка

Рефинансирование кредита в ОТП банке: условия и процентные ставки

Рефинансирование кредита ОТП Банка

В настоящее время банковские учреждения предлагают физическим и юридическим лицам широкую линейку банковских продуктов. Одной из таких услуг в ОТП банке является рефинансирование кредита.

Данная операция предоставляет клиенту уникальную возможность переоформить первоначальные параметры ссуды, размер ежемесячных выплат, процент по кредитованию и другие условия, которые являются более удобными и выгодными.

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансирование представляет собой переоформление договора на кредит. Другими словами, это повторное предоставление денег в долг для погашения ранее оформленного кредита. Это означает, что оно носит строго целевое назначение: в заключаемом договоре прямо прописывается, что полученные деньги направляются на погашение долга.

Как правило, данная финансовая услуга используется в следующих целях:

  • объединение кредитов;
  • существенное улучшение условий займа;
  • увеличение периода возврата долга;
  • сокращение ежемесячной нагрузки на личный бюджет;
  • предотвращение появления и увеличения размера долговых обязательств.

Поскольку физическое лицо вправе брать ссуду на любые цели, то и рефинансированию подлежат различные типы, в том числе:

  • потребительские кредиты;
  • автокредит;
  • долг по кредитной карте;
  • долг по дебетовым картам с открытым овердрафтом.

Если сумма задолженности небольшая, то можно закрыть несколько займов одновременно. Однако гораздо проще погасить один крупный кредит, чем осуществить закрытие нескольких маленьких ссуд в разных банках.

Условия перекредитования

ОТП банк за время своего существования зарекомендовал себя как надежное кредитное учреждение, которое очень серьезно и ответственно относится к своим клиентам. Однако существует ряд требований, которые необходимо соблюдать, чтобы рефинансировать кредит.

К ним относятся следующие:

  • долговые обязательства необходимо погасить в течение 12 месяцев;
  • дополнительно должно быть привлечено лицо, готовое поручиться за должника (в противном случае процентная ставка будет увеличена на 3%);
  • общий размер ставки меняется в пределах 10,9-13,9% в год.

Кроме того, имеется уникальная возможность выплачивать комиссию, равную 2% от суммы денежного займа.

Несоблюдение хотя бы одного условия может создать определенные проблемы для потребителя банковских услуг: кредитор может не только отказать в проведении процедуры выдачи нового займа, но и в будущем клиент может лишиться возможности получить ссуду.

Однако существуют банки, которые готовы пойти навстречу должнику и заключить новое соглашение даже при наличии просрочек по платежам. Это касается преимущественно тех случаев, когда нарушение срока уплаты не превышает 10 дней.

Требования

Чтобы банковское учреждение вынесло положительное решение о рефинансировании имеющихся долговых обязательств, необходимо подготовить комплект документов и предоставить его специалистам учреждения.

Такими документами является следующие:

  • общегражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью руководителя организации;
  • справка, подтверждающая получение доходов;
  • кредитное соглашение.

Все предоставленные сведения должны быть достоверными, в противном случае в перекредитовании может быть отказано.

А также необходимо отметить, что ОТП банк занимается рефинансированием кредитов других банков.

Ключевые этапы процедуры

При заключении нового договора к заёмщику предъявляются требования, что и при договоре кредитования.

Это означает, что клиентом может быть российский гражданин, имеющий постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка, получающий постоянный доход и при этом имеет положительную кредитную историю.

Главным отличием является то, что помимо прочего необходимо предоставить данные по объекту перекредитования.

Решив воспользоваться услугой рефинансирования, необходимо уточнить все нюансы, в том числе возможность и условия досрочного погашения долга, в том кредитном учреждении, в котором был оформлен первоначальный займ.

После этого, клиент лично или в онлайн-режиме подает пакет документации на рассмотрение. В том случае, если банк принимает положительное решение оговоренную сумма перечисляется на счёт физического лица, открытого в другом банке.

После того, как денежные средства переведены на счёт физического лица, процедура рефинансирования завершается. При этом клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по вновь возникшим долговым обязательствам.

Альтернативные варианты

Услугу по рефинансированию имеющейся задолженности осуществляет не только ОТП банк. Существует множество альтернативных вариантов, включая следующие:

  • СКБ-банк (до 1 миллиона 300 тысяч рублей под 19,9% на срок до 5 лет);
  • Альфа-Банк (до 3 миллионов рублей под 16,99% на срок до 7 лет);
  • БИНБАНК (до 2 миллионов рублей под 14,99% на срок до 7 лет);
  • Почта банк (до 1 миллиона рублей под 17,99% на срок до 5 лет).

При этом каждое кредитное учреждение предоставляет собственные условия перекредитования. Однако объединяет их одно общее условие – заявку на рефинансирование можно подать в дистанционном режиме.

Рефинансирование является привлекательной финансовой процедурой, поскольку позволяет должнику получить денежные средства по более выгодным условиям для погашения имеющихся обязательств.

Источник: https://kredityt.ru/refinans/kak-sdelat-refinansirovaniya-kredita-v-otp-banke-protsentnye-stavki-i-usloviya/

Когда и как проводит рефинансирование кредита ОТП банк?

Рефинансирование кредита ОТП Банка

Наличие кредита является серьёзной вещью, т. к. никто не застрахован от потери места работы либо уменьшения заработной платы, а выплачивать долг нужно в любом случае. Банки могут отказывать в реструктуризации кредита на различных основаниях, поэтому далее мы рассмотрим процедуру рефинансирования на примере банка ОТП.

Особенности рефинансирования в ОТП банке

Рефинансированием называется программа, на основе которой заёмщик освобождается от уплаты кредита полностью либо частично и получает новый кредит на более выгодных условиях. Это может осуществляться как в одном и том же банке, так и в стороннем, предоставляющим подобные услуги.

Данная программа имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим их на примере кредита в ОТП банке, если рефинансирование осуществляется в пределах одного учреждения, а не в каком-либо другом банке.

Если человек потерял работу, был переведён на должность с меньшим окладом либо не имеет возможности оплатить кредит из-за форс-мажорных жизненных обстоятельств, рефинансирование снизит нагрузку на должника ввиду его неплатёжеспособности на данный момент. Таким образом, заёмщик может избежать попадания в так называемую «долговую яму» и сохранить чистую кредитную историю.

Банку это особенно выгодно, т. к. помимо выплаты основной суммы долга, он будет получать от заёмщика проценты.

Польза от этого очевидна, поэтому банк с большей долей вероятности пойдёт навстречу должнику в вопросе рефинансирования, ведь это помогает сохранить клиентов и улучшить репутацию учреждения.

Но у заёмщика не должно быть плохой кредитной истории. Узнать о том, как и где получить рефинансирование с не идеальной историей по кредиту, можно из этой статьи.

Однако это происходит на определённых условиях, указанных ОТП банком:

  • годовая процентная ставка составляет 14,9% и более;
  • для получения нового кредита на таких условиях необходимо наличие как минимум одного поручителя;
  • за неимением поручителей при выдаче кредита его процентная ставка увеличивается на дополнительные 3% годовых;
  • процедура рефинансирования в банке ОТП имеет собственную комиссию в размере 2% от общей суммы нового кредита;
  • кредит, предназначенный для рефинансирования, необходимо полностью погасить в течение указанного договором срока;
  • право получить кредит имеют лица не младше 21 года и не старше 65 лет;
  • минимальная сумма кредита в ОТП банке составляет 15 тыс. руб., а максимальная – 750 тыс. руб.;
  • быть россиянином и иметь прописку, совпадающую с фактическим расположением отделения ОТП банка, куда направляется заявка на заём;
  • место фактического проживания должно совпадать с местом, где будет выдан кредит на рефинансирование;
  • стаж работы лица на момент получения нового кредита должен быть как минимум 3 месяца.

ОТП банк предлагает следующие способы рефинансирования кредита:

  • снижение суммы ежемесячных платежей за счёт увеличения срока выплат;
  • изменение валюты, в которой был взят кредит (ввиду особенностей курса доллара/евро и т. п.);
  • совмещение нескольких кредитов в разных банках в один новый (ОТП банк может объединить не более 5 кредитов);
  • уменьшение процентной ставки по разного рода причинам (банк ОТП определяет эти причины индивидуально);
  • снятие обременения с залога (подразумевается, что при рефинансировании купленное имущество перестаёт быть собственностью кредитора и все права на него переходят заёмщику).

Если должник хочет оформить новый кредит в банке ОТП, но его изначальный кредит находится в другом банке, то ему необходимо получить соответствующее разрешение от банка-кредитора. Основная проблема связана с тем, что не все банки желают отдавать клиентов либо менять условия кредита.

Поэтому получить данный документ порой довольно сложно. Но если удастся это сделать, ОТП банк пойдёт навстречу заёмщику, предлагая гораздо более выгодные условия кредитования.

Для рефинансирования кредита в банке ОТП, первоначально полученного там же, никаких разрешительных бумаг не требуется.

Также читайте о способах проверки текущей задолженности в ОТП банке из этой статьи.

В ОТП банке заявку можно подать он-лайн (на сайте банка ОТП), а срок рассмотрения подобных обращений не превышает 15 минут, однако неблагонадёжным клиентам банк ОТП предоставит отказ. Также при наличии у человека разовых непримечательных нарушений в выплате займа велика вероятность, что заявку отклонят.

При процедуре рефинансирования ОТП банк крайне тщательно изучает кредитную историю клиента. Даже безупречная репутация не гарантирует одобрения на рефинансирование, ведь если человек обратился за подобной услугой, значит, у него уже имеются определённые проблемы. Тем не менее, с чистой кредитной историей шансы на получение нового кредита особенно высоки.

Какие документы необходимы для заявки?

При необходимости получить новые кредитные обязательства заёмщик обязан предоставить в ОТП банк определённый перечень документов. За неимением хотя бы одного из них последует отказ в процедуре, поэтому важно очень ответственно подойти к сбору документации перед направлением заявки.

Главными бумагами для рефинансирования являются:

  • нотариально заверенная копия трудовой книжки должника;
  • паспорт гражданина РФ (внутренний или заграничный – не важно);
  • указание суммы долга по предыдущему кредиту, которую необходимо выплатить на данный конкретный момент, в том числе информацию о просроченных платежах, если они есть;
  • оригинал и копия справки о текущих доходах заёмщика (по форме 2-НДФЛ или по форме банка ОТП);
  • оригинал заключённого кредитного договора;
  • оригинал и копия ИНН (для работающих по найму требуется предоставить ИНН работодателя).

Если изначальный кредит брался не в банке ОТП, необходимо дополнительно предоставить оригинал разрешения на рефинансирование от учреждения, которое выдало предыдущий займ.

Если условия на рефинансирование соблюдены, а нужная документация имеется на руках, можно подавать заявку в банк ОТП (доступен он-лайн способ).

Форма заявки в банке ОТП

В заявке необходимо указать следующие данные (они имеются на бланке заявки, который вам предоставят при обращении в банк ОТП):

  1. Личная информация, а именно:
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • пол и т. п.
  • номер телефона (или несколько) для связи с заёмщиком;
  • адреса электронной почты;
  • точный адрес фактического проживания.
  1. Полные сведения о кредитной истории заёмщика:
  • данные о кредитах в прошлом;
  • наличие просрочек;
  • задолженности на данный момент.
  1. Информация о месте работы, стаж, тип занятости.
  2. Паспортные данные:
  • номер;
  • серия;
  • где/кем выдан.
  1. Дополнительные данные о кредите:
  • цель получения займа;
  • сумма ежемесячного дохода лица;
  • наличие ликвидного имущества.

Количество предоставленной информации и её достоверность прямо влияют на шансы получить одобрение в ОТП банке на рефинансирование.

Если кропотливо собирать необходимую документацию, соответствовать условиям кредитора и быть надёжным заёмщиком, оформить рефинансирование в банке ОТП получится без особого труда.

Однако мало какой банк решится на риск, поэтому наличие «пятен» в кредитной истории должника сыграет явно не в пользу одобрения заявки на рефинансирование.

Возможно, после принятия законопроекта о кредитной амнистии, получить рефинансирование будет проще, но пока сложно делать положительные прогнозы.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-kredita-v-otp-banke.html

Отп банк: рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредита ОТП Банка

OTP Bank – венгерская коммерческая компания, прочно закрепившаяся на российском рынке банковских услуг.

Сегодня эта организация является одним из ключевых игроков в сфере потребительского кредитования в России.

Банк отличается от аналогичных структур выгодными условиями по предоставлению потребительских займов и возможностью оплатить кредит самыми разными способами с минимальной или вовсе без комиссии.

Условия рефинансирования кредитов в ОТП Банке

ОТП Банк не зря является столь популярным среди российских граждан финансовым учреждением. Здесь без особых сложностей можно оформить кредит на весьма солидную сумму, при этом указывать на что именно будут потрачены деньги нет необходимости.

ОТП Банк выдает потребительские кредиты на любые цели. Так деньги можно потратить в том числе и на погашение кредита другого банка.

Если нужно рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, а сумма долга не превышает 1 миллион рублей, подойдет все тот же кредит на любые цели от ОТП Банка. Ведь указывать на что именно будут потрачены денежные средства банка нет необходимости.

Условия кредитования физических лиц

Сегодня получить кредит в ОТП Банке на любые нужды физические лица могут на достаточно выгодных условиях:

  • минимальная сумма – 350 тысяч рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, 250 тысяч руб. для проживающих в других регионах России;
  • максимальная сумма кредита ОТП Банка составляет 1 миллион рублей;
  • срок предоставления денег – от 1 года до 5 лет.

При этом банк гарантирует оперативное рассмотрение заявки (в течение 15 минут) и выдачу кредита наличными в кротчайшие сроки. О том, как провести в ОТП банке оплату кредита онлайн по номеру договора читайте по ссылке.

Процентная ставка

На сегодняшний день процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке остается одной из самых выгодных в России – 11,5% в год.

Однако этот процент назначается банком не сразу. Чтобы достигнуть выгодных условий, заемщику необходимо зарекомендовать себя, как надежного плательщика и соблюдать установленный график платежей.

Начальная процентная ставка по договору составляет 21,9%. Понизить ее до желаемых 11,5% можно при условии своевременного внесения ежемесячного платежа. Процент будет сокращен практически вдвое, через:

  • 4 месяца, если кредитный договор заключен на 12-18 месяцев;
  • 8 месяцев, если срок действия соглашения 19-36 месяцев;
  • 1 год, если срок — 37-60 месяцев.

Если клиент допустит хоть одну просрочку, отсчет начнется заново, а ставка останется неизменной, то есть повышенной.

Физическое лицо, желающее оформить потребительский кредит на любые нужны в ОТП Банке должно соответствовать ряду требований кредитора и собрать полный пакет необходимых документов:

  • Паспорт РФ;
  • Сертификат СНИЛС (при наличии);
  • Справку из налоговой о постановке на учет физического лица (если есть);
  • Акт, подтверждающий доход (выписка с банковского счета и т.д.);
  • Свидетельство о государственной регистрации (для ИП);
  • Копию трудовой книги, заверенную работодателем;
  • Заполненную анкету заявку на предоставление займа (допускается подача заявки на кредит в ОТП онлайн).

Если кредит оформляется на сумму свыше 400 000 рублей, то дополнительно помимо копии трудовой, нужно предъявить справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода трудовой деятельности.

Как рефинансировать кредит без подтверждения доходов, читайте здесь.

Требования к заемщику

Требования, которые выдвигает ОТП Банк к заемщику, стандартны:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
  • наличие официальной адресной регистрации;
  • возраст заемщика — 21 — 68 лет;
  • минимальный срок работы на одном месте – не менее трех месяцев.

Пенсионеры, которым на момент возврата денег будет больше 68 лет не могут взять нецелевой кредит в ОТП Банке и использовать его на погашение иного долга, покупку машины, квартиры или удовлетворение иных нужд.

Итог:

ОТП Банк рефинансирование других кредитов не осуществляет, однако здесь можно оформить нецелевой кредит на сумму до 1 миллиона рублей. Деньги моно потратить. как на потребительские нужды, так и на выплату долга другому кредитору.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/otp-bank-refinansirovanie-kreditov/

Рефинансирование потребительских кредитов в ОТП Банк

Рефинансирование кредита ОТП Банка

ОТП Банк прочно занял лидирующие позиции на российском рынке потребительского кредитования.

От других финансовых структур его отличают выгодные условия предоставления займов и удобное погашение долга.

Причем здесь можно не только получить ссуду наличными, но и подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов в ОТП. Как перекредитоваться в ОТП банке и что для этого потребуется?

Предложение банка

Если у вас уже есть кредит в каком-либо банке, вы имеете право взять еще один на любые нужды, в том числе и на закрытие имеющегося долга. При этом вовсе не обязательно сообщать, куда потрачены деньги, вы можете их расходовать по своему усмотрению. Каковы условия кредитования в ОТП Банке?

  1. Возможная сумма займа начинается от 250 тысяч рублей. Жители столицы вправе подать заявку от 350 тысяч рублей. Предельный лимит займа – 1 млн. рублей, он зависит от платежеспособности клиента.
  2. Срок погашения задолженности – до 60 месяцев.
  3. Процентная ставка начинается от 12,5%.
  4. Обеспечение по займу не требуется. Вам не придется искать поручителя или оформлять залог имущества.
  5. Выдача кредитных средств происходит на расчетный счет в банке единовременно.
  6. Комиссия за выдачу займа и прочие услуги не берется. При просрочке платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых.
  7. Оформление кредитной анкеты происходит в офисе банка или непосредственно на сайте ОТП.
  8. Досрочное погашение разрешено в любое время без моратория по сумме и сроку.

Важно! Решение по кредитной заявке зачастую принимается в течение 20-30 минут, максимально придется подождать до суток.

Для банка важно предоставить клиентам такие параметры рефинансирования, которые будут выгоднее имеющихся.

Окончательный процент станет известен только после рассмотрения кредитной анкеты и зависит от срока, суммы и других характеристик займа.

К примеру, если вы решите взять ссуду в размере 100 тысяч рублей на 1 год, ставка составит 14,9%. Ежемесячный платеж будет немногим больше 9 тысяч рублей. При этом положительное решение в ОТП Банке получить не так сложно.

Формы рефинансирования

Рефинансирование должно быть привлекательно для заемщика. Чтобы понять, насколько выгодно переходить на обслуживание в другой банк, следует внимательно изучить характеристики новой ссуды. В результате перекредитования клиент получает:

  • снижение ежемесячного платежа вследствие удлинения срока выплаты и понижения процента;
  • изменение валюты кредита;
  • объединение нескольких займов в один, можно рефинансировать сразу 5 кредитов, полученных в других банках;
  • понижение процентной ставки;
  • снятие обременения с залога, перекредитование освобождает авто или недвижимость от ограничения по сделкам.

Прежде чем рефинансировать кредит в ОТП Банке, вам нужно предварительно получить согласие своего текущего кредитора. Сделать это просто, нужно лишь подойти в банк и подать заявление. Полученный документ потребуется для рассмотрения кредитной заявки.

Что потребуют от заемщика?

Условия получения займа примерно одинаковы во всех банках. Если в другой финансовой организации ранее вам выдали кредит, значит, скорее всего, и в ОТП Банке придет одобрение. Хотя некоторые нюансы кредитования здесь все-таки есть и зависят они от категории обратившегося заемщика.

Обратите внимание! Главное требование кредитора к потенциальным клиентам – хорошая банковская история.

Что требуется от заемщика?

  • Российское гражданство.
  • Постоянная прописка в России. Обязательно присутствие отделения банка в регионе регистрации клиента.
  • Проживание в городе или области подачи заявки на получение кредита.
  • Возраст от 21 до 68 лет для займов до 1 млн. рублей, свыше – до 69 лет. Учитывается количество лет на момент полного погашения кредита. Если за ссудой обращаются ИП, нотариусы и другие частные специалисты, возраст заемщика начинается от 25 лет.
  • Для наемных работников обязателен стаж от 3 месяцев. Предприниматели без образования юрлица должны проработать более 1 года.
  • Возможно подтвердить пенсионные выплаты по возрасту, военнослужащих, силовиков, судей и пр.

Основной документ для получения займа – это паспорт. Клиент заполняет заявление-анкету и прикладывает к заявке копию трудовой книжки, справку о зарплате и еще один документ на выбор. Это может быть полис дополнительного медицинского страхования, свидетельство на машину, заграничный паспорт или выписка с банковского счета.

По условиям кредитования доход клиента, обращающегося за кредитом, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ, которую вы сможете заказать в бухгалтерии по месту работы. Разрешается заполнить образец по форме банка. Пенсионерам следует оформить справку о размере выплат в ПФР или МФЦ. ИП предоставляют последнюю поданную налоговую декларацию.

Источник: https://kreditec.ru/refinansirovanie-potrebitelskih-otp/

Отп банк: рефинансирование

Как таковой услуги рефинансирования, Банк ОТП не предоставляет. Однако любой желающий пользователь может взять новый кредит в организации с меньшей процентной ставкой и большим сроком погашения для того, чтобы рассчитаться со ссудой, оформленной в другой организации.

Процедура оформления кредита на погашение другого кредита на крупную денежную сумму стандартна и состоит из следующих основных этапов:

  • Подача заполненной формы заявки на предоставление услуги (это можно сделать, как в режиме онлайн, так и лично в отделении банка);
  • Сбор документации, необходимой для получения займа;
  • Заключение договора с организацией ОТП.

Условия

Предложения ОТП Банка по кредитованию физических лиц и корпоративных клиентов достаточно выгодны и комфортны. В этом году оформить потребительский займ для физических лиц ОТП Банка можно на таких условиях:

  • минимальный размер предоставляемых в долг средств – 15 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 1 миллион руб.;
  • наименьший период кредитования – 1 год;
  • наибольший срок займа – 60 месяцев (5 лет);
  • решение при подаче заявки через интернет выносится банком за 15 минут.

Кредитные карты

Так как рефинансирование потребительских кредитов и ипотечных займов в ОТП банке не предусмотрено, клиенты могут оформить здесь не только новый кредит на погашение других кредитов, но и кредитную карту ОТП Банк с выгодной процентной ставкой.

Сегодня ОТП банк предлагает такую пластиковую продукцию:

Кредитка «Домашняя»:

  • процент за пользование займом моставляет 24,9% в год,
  • льготный период до 55 суток при условии оплаты картой или осуществлении переводов (за обналичивание карточки взимается комиссия с первого дня),
  • стоимость обслуживания: 1-й год – бесплатно, далее – ежегодно 1600 р.

Карта «Понятная»:

  • процентная ставка 27,9%,
  • кредитный лимит до 1 500 000 р.,
  • период пользования карточкой без процентов составляет 55 дней,
  • предусмотрено бесплатное обслуживание.

MasterCard Gold

  • процентная ставка 19,9%,
  • льготный срок — 55 суток с момента оформления кредитной карты,
  • лимит составляет 1,5 млн. руб.,
  • пользование данным пластиковым продуктом обойдется пользователю в 700 руб. в год.

Кредитка «Молния»

  • процентная ставка от 19,9%,
  • обслуживание — бесплатное,
  • льготный период — 55 дней,
  • 1,5% — кэшбэк на все покупки по пластику.

Данные виды кредитных карт ОТП Банк оформляются исключительно в рублях.

Список необходимых документов

При оформлении потребительского займа наличными в ОТП Банке или кредитной карты на получение денег переводом клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • справка о том, что гражданин постановлен на налоговый учет;
  • страховой номер лицевого счета застрахованного субъекта;
  • СНИЛС (для пенсионеров);
  • ИНН организации, в которой работает заемщик;
  • удостоверение пенсионера (для пожилых людей);
  • военный билет (для военнообязанных мужчин);
  • акты о доходах — выписка с банковского счета, копия сберкнижки и т.д.;
  • справка о госрегистрации (для ИП).

Также, при оформлении кредита на крупную сумму, дополнительно может потребоваться: копия всех заполненных страниц трудовой, заверенная руководителем предприятия и справка 2-НДФЛ за последние полгода трудоустройства. Чтобы получить крупный кредит без подтверждения доходов, необходимо обладать имуществом, которое можно оформить в залог в банке.

Как видите, при отсутствии возможности рефинансирования, можно воспользоваться предложением «оформить кредит на погашение других кредитов» и сохранить хорошую кредитную историю, избежав начисления пени за просрочку платежей.

Источник: https://rcbbank.ru/otp-bank-refinansirovanie-kreditov-drugix-bankov/

Как рефинансировать кредиты других банков и своих клиентов в ОТП Банке?

Рефинансирование кредита ОТП Банка

Осуществляет ли ОТП банк рефинансирование кредитов других банков? Он выдает потребительские займы под 11,5 % годовых, не спрашивая на что именно будут потрачены деньги.

А значит, перекредитование как процедура существенно упрощается для заемщика – не нужно предоставлять в банк документы о подлежащих погашению займах, не нужно отчитываться об их погашении, можно часть средств оставить себе.

А еще можно за раз погасить любое количество кредитов.

Рефинансирование кредитов

ОТП Банк предлагает сумму размером от 300 000 до 1 миллиона рублей под 11,5 %.

Взяв займ, клиент распоряжается им по своему усмотрению, в том числе погашает полученными деньгами кредитные обязательства перед другими банками, получая возможность выплачивать только один кредит в ОТП Банк.

И хотя рефинансирование кредита в ОТП Банке не указано в качестве отдельной услуги, данное предложение не менее выгодно, чем аналогичные услуги других банков.

Какие условия в ОТП банке

К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Клиент должен проживать в том регионе, где хочет оформить договор, причем факт проживания должен быть оформлен официально.
  • Есть гражданство РФ.
  • Возраст старше 21 года, но моложе 68 лет.
  • Есть постоянное место работы.
  • Общий трудовой стаж превышает 6 месяцев.

Деньги можно потратить на погашение любых долговых обязательств перед другими банками, а также МФО и другими подобными организациями.

Ставка начинается с 21,9 %, но, если клиент соблюдает график погашения платежей, то она сокращается до 11,5 % через:

  • 4 месяца – если срок действия кредитного договора составляет 12-18 мес.,
  • 8 месяцев – если срок действия договора составляет 19-36 месяцев,
  • 12 месяцев – если срок составляет 37-60 месяцев.

Если сроки оплаты платежей нарушаются, то ставка остается на первоначальном уровне.

Условия по размерам займа: минимальная сумма в Москве и СПб составляет 350 000 р., в регионах – 250 000 руб. Максимум, который могут выдать – 1 миллион р. Сроки кредитования – от 1 до 5 лет.

Своим клиентам

Уменьшить процент банк предлагает тем способ, который описан выше. То есть, если вы – благонадежный клиент, который всегда вовремя платит в полном объеме, то он даст вам возможность снизить ставку с 21,9% — 38,9 % всего до 11,5 процентов.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

При этом в банке все сделают автоматически и не нужно будет обращаться с заявлением на снижение ставки.

Также предлагается погасить кредит досрочно без комиссий и написания заявлений. Все, что нужно – уточнить у менеджера по контактному телефону сумму задолженности и внести ее на счет, с которого происходит списание ежемесячных платежей, в полном объеме. И тогда в дату очередного платежа долг будет погашен.

Клиентам, которые ранее уже брали кредит в ОТП Банке, предлагается кредитование на более выгодных условиях. В частности, вам будет предложена сниженная ставка.

Клиентам других банков

Для погашения кредитов других банков можно зять займ наличными. Главное – соответствовать условиям, которые предъявляются к потенциальным заемщикам.

Очень важно наличие хорошей кредитной истории. Она формируется на каждого клиента на основании того, вовремя ли он погашал займы, были ли у него просрочки, в какие кредитные учреждения подавались заявки и проч.

Продукты, которые рефинансирует банк

Мы уже выяснили, предлагает ли ОТП Банк рефинансирование кредита. По сути – нет. Взамен можно оформить обычный потребительский займ, особенно если у вас есть несколько мелких, которые были взяты под высокий процент.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Но стоит ли перекредитовывать здесь крупные кредиты?

Ипотека

Банк предлагал ипотечные займы, но несколько лет назад и только в иностранной валюте. Сегодня такой услуги он не предоставляет. Что касается рефинансирования ипотеки других банков, то с этой целью можно оформить потребительский кредит.

Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Ее может хватить для погашения ипотеки. При этом нет нужды оформлять залоговое имущество в качестве обеспечения по новому договору.

Кредит

Перекредитование потребительских кредитов выгодно в том случае, если процентная ставка на момент их оформления превышала, скажем, 20 %. В таком случае можно смело обращаться в ОТП Банк за новым займом под 11,5 %. Даже с учетом того, что такая низка ставка начнет действовать не сразу, вы получите определенную выгоду.

Есть ли реструктуризация?

Тем своим клиентам, которые не могут вовремя внести очередной платеж по объективным причинам, банк предлагает обратиться с заявлением на пересмотр графика внесения платежей. Реструктуризация кредита в ОТП Банке предлагается всем заемщикам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

После получения заявки на пересмотр условий кредитования банк решает данную проблему с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Чтобы реструктуризировать физическому лицу, кредитный отдел должен получить документы, которые подтверждают наступление у заемщика сложной ситуации, влияющей на его работоспособность.

Список документов

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Кредитный договор.

Принести все документы необходимо в отделение.

Условия при реструктуризации

Помимо пересмотра графика платежей (скажем, это спасет ситуацию, если вы устроились на новое место работы, где зарплату платят 20-го числа, а по графику вам нужно гасить кредит 15-го), предлагаются другие варианты реструктуризации:

  • Уменьшение размеров ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы.

Главное условие – до этого момента у клиента должна быть хорошая кредитная история, а нынешняя сложная ситуация (болезнь, потеря работы, и т.п.) должна быть подтверждена официальными документами.

Как получить отсрочку?

Можно оформить перенос даты платежа, изменив график погашения кредита. А можно приостановить возврат кредита на определенный срок с условием увеличения общего срока кредитования. Данная процедура называется кредитными каникулами.

Отсрочка платежа по кредиту оформляется после обращения клиента в отделение.

Для этого необходимо предоставить паспорт, заполнить заявку и приложить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации.

Отсрочка при декрете

Чаще всего банк идет навстречу заемщикам, которые вышли в декретный отпуск. Ведь находясь в декретном отпуске, женщина (или мужчина) получает доход существенно меньший. При этом, если срок кредитования большой, наступление необходимости в таком отпуске не всегда можно предсказать на этапе оформления займа.

На время декретного отпуска можно оформить кредитные каникулы – к примеру, разрешается в течение 1-2 лет выплачивать только проценты, при этом основной долг не уменьшается.

Реструктуризация ипотеки в декретном отпуске также возможна. Но все решается в индивидуальном порядке после рассмотрения всех документов.

Как оформить рефинансирование в ОТП банк

Подать заявление можно лично в отделении или онлайн через сайт банка. В течение 15 минут после того, как отправлена онлайн заявка, с вами свяжется сотрудник и даст ответ о том, одобрен ли вам займ. Если ответ дан положительный, обратитесь в банк с пакетом необходимых документов.

Оформление кредита ОТП Банка через Интернет также возможно, но только для клиентов, которые имеют доступ в личный кабинет (уже пользуются услугами банка).

На нашем сайте вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать, выгодно ли оформлять здесь займ на погашение ваших действующих кредитных договоров.

Отзывы клиентов

Рустам И., г. Пермь. «Читал об этом банке отзывы, встречал много плохих, но думал, что меня это не коснется. Не тут-то было. Заявка обрабатывалась долго, процент предложили высокий, сумму – маленькую. Я не знаю, зачем я вообще тратил время. Пошел в другой банк, там все сделал быстро».

Варвара Д., г. Новосибирск. «Хотела рефинансировать три займа, мне предложили кредит наличными. Плачу уже второй год, и могу сказать, что выиграла, хоть и немного, потому что изначально процент был очень высокий. Какая-то не очень прозрачная схема с этими процентами. Но коня на переправе уже менять не буду».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/65-otp-bank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov.html

Рефинансирование кредитов в ОТП Банке

Рефинансирование кредита ОТП Банка

Неожиданные проблемы при взятой ссуде могут обернуться плачевной ситуацией. Уволили с работы, близкому родственнику понадобилось дорогое лечение, начался кризис – а гнёта ежемесячных выплат никто не отменял.

Для таких случаев давно придумано эффективное решение, которое предоставляет и ОТП Банк, – рефинансирование кредита. Процедура предполагает оформление нового займа для погашения уже существующих долгов.

Как правило, кредитор самостоятельно рассчитывается с предыдущей организацией – её согласие для этого не нужно, а деньги в процессе защищены от нецелевых трат.

Цели финансовой операции

В АО «ОТП Банк» рефинансирование кредитов других банков может преследовать несколько целей:

  • Объединение нескольких ссуд в одну. Каждый займ требует наблюдения за своевременностью выплат, а разные организации предлагают различные способы погашения. Гораздо удобнее контролировать одну ссуду – так и шансов ненароком испортить кредитную историю меньше.
  • Перенесение займа в другую организацию. Скажем, вы взяли потребительский кредит в магазине, но обслуживание в новом банке непривычно. Это можно исправить, получив в ОТП Банк рефинансирование микрозаймов.
  • Получение более мягких условий кредитования. Если вы успешно оформите в АО «ОТП Банк» рефинансирование кредитов других банков, ставка станет меньше, поэтому и рассчитываться с долгами будет легче.
  • Смена валюты ссуды на российские рубли поможет не переплачивать за займ при скачках курса.

Как получить согласие кредитора?

Открыв сайт АО «ОТП Банк», рефинансирование ссуды в списке услуг вы не обнаружите, то есть услуга не входит в список основных и не предполагает конкретных программ.

В то же время организация обладает гибкой политикой взаимодействия с клиентами и может выдать повторный займ для расчёта с другими долгами: по непроверенным данным, в 73% случаев кредитор идёт навстречу потребителю.

Воспользуйтесь бесплатной «горячей линией» по номеру 8 (800) 100-55-55 или 0707 – варианту для мобильных – и обсудите вашу ситуацию с оператором. По этому телефону можно заказать кредитное рефинансирование ОТП Банком в Челябинске и любом другом городе России, где есть офис фирмы. Каждое обращение рассматривается индивидуально.

Учтите: чем раньше вы начнёте решать проблему, тем больше сохраните шансов получить положительный ответ. Он будет зависеть в том числе от размера накопившейся задолженности – её лучше вовсе не допускать, заблаговременно оценив ситуацию и предприняв меры.

Есть несколько факторов, которые существенно повысят шансы на улучшение кредитных условий:

  1. Наличие постоянного рабочего места.
  2. Значительный стаж.
  3. Высокая зарплата (подтверждённый доход от 50 000 руб. на семью).
  4. Официальный характер заработка.
  5. Идеальная кредитная история.

Требования к клиенту

На рефинансирование кредита в ОТП Банке можно рассчитывать, если вы отвечаете следующим условиям:

  • Являетесь гражданином РФ, имеете прописку в регионе присутствия организации и постоянно проживаете в этой же или другой области присутствия АО «ОТП Банк». В Омске рефинансирование, скажем, можно провести даже при прописке в Петропавловске.
  • Вам от 21 до 65 лет.
  • Желательно, чтобы у вас было постоянное место работы и значительный стаж.

Порядок оказания услуги

Чтобы получить в ОТП Банк рефинансирование (Пермь, Киров, Екатеринбург – организация предоставляет обслуживание в более чем ста российских городах), нужно пройти ряд этапов:

  • Подачу заявки. В упрощённом виде это можно сделать при помощи онлайн-формы, но лучше подойти к делу основательно и сразу посетить ближайшее к вашему дому отделение компании, где и будут проходить основные операции по перекредитованию. Там вы лично побеседуете с консультантом и получите больше шансов на положительное решение. Если перекредитование необходимо для взятой в ОТП ссуды, направляйтесь в тот же офис, где получали займ. Так, в Челябинске ОТП Банк рефинансирование ссуд осуществляет по двум адресам: в центре города и на улице Богдана Хмельницкого, 17.
  • Тщательное изучение доступных вариантов, обсуждение условий с сотрудником фирмы.
  • Сбор всех необходимых документов (см. ниже).
  • Ожидание банковского решения по вашей ситуации.
  • Подписание кредитного договора.

Необходимые документы

ОТП Банк рефинансирование кредитов проводит после сбора следующего пакета бумаг:

  1. Паспорт + ксерокопии всех страниц.
  2. Заверенная копия трудовой книжки (её заполненной части).
  3. Справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ.
  4. Предыдущий кредитный договор + его копия.
  5. Также понадобится сотрудникам АО «ОТП Банк» справка для рефинансирования от вашего текущего кредитора. Там должны быть сведения об остающейся задолженности, полном размере ссуды и её сроках. Ещё необходим график произведённых платежей. Эти документы продемонстрируют, как вы справлялись с финансовой нагрузкой до сих пор, и станут фундаментом для доверия кредитора к вам.
  6. Если причина обращения – внезапно возникшие финансовые проблемы (увольнение, потеря основного кормильца, катаклизм), понадобится предоставить их документальное подтверждение.

Условия и выбор подходящего варианта

Особенности услуги перекредитования индивидуальны для каждого случая. Мы перечислим основные положения.

Условия рефинансирования

Для получающих кредитное рефинансирование в ОТП Банке условия будут таковы:

  • Начнём с главного – процентной ставки. Здесь можно добиться предельных 11,5 % годовых – отличного показателя. Значение имеют сложность финансового положения клиента, размеры текущего займа и его выплаченной части, кредитная история. Процент переплат меняется индивидуально и может составлять до 14,9% или более.
  • На полное погашение ссуды даётся от 12 месяцев до 5 лет.
  • Занять можно до 1 000 000 руб., на эти средства погасив одну или несколько ссуд.
  • Возможно в АО «ОТБ Банк» рефинансирование ипотеки, автокредита или нецелевой ссуды.
  • Тип банковского продукта – займ наличными без уточнения цели.
  • От подачи заявки до принятия решения может пройти 2-3 дня.

Какие займы подлежат перекредитованию?

Давая согласие на рефинансирование кредитов, ОТП Банк позволяет клиентам закрывать затруднительные ссуды следующих видов:

  • Нецелевые займы на сумму от 300 000 руб. В ОТП Банк рефинансирование кредитов других организаций и самого ОТП могут быть одобрены с равной вероятностью.
  • Автокредиты для приобретения легковой и грузовой техники или мотоциклов.
  • Рефинансирование ипотеки ОТП Банком доступно для переставших справляться с постепенной оплатой покупки квартиры или дома.
  • ОТП Банк рефинансирование МФО проводит на общих условиях. Микрозаймы выдают под бешеные проценты, из-за чего не возвращённая своевременно тысяча рублей вскоре может обернуться долгами, которые не решить без посторонней помощи.
  • В случае валютной задолженности ссуда будет переведена в российские рубли.

Пути перекредитования: выбор есть!

Во всех вышеперечисленных случаях вы можете получить право на реструктуризацию займа. При таком сценарии гасить долги станет легче благодаря снижению ежемесячных выплат. Варианты таковы:

  • Временное снижение регулярных выплат на срок от 6 до 12 месяцев поможет заштопать дыру в кармане и снова оказаться на плаву. Сумму можно уменьшить до предельных 50% от изначальной.
  • Увеличение кредитного периода. Времени на покрытие долгов станет больше, а регулярно рассчитываться с кредитором будет проще.
  • Мораторий. Если дела совсем плохи, фирма-кредитор может предоставить временную заморозку займа. На это идут редко – не более чем в 30% случаев. Вы получите от нескольких месяцев до 2-3 лет на то, чтобы найти работу или организовать новый источник дохода. Затем придётся вернуться к проведению выплат в полном объёме.
  • Смена процентной ставки на более выгодную – неизменное качество перекредитования, благодаря которому оно столь выгодно клиентам.

Перекредитование – своего рода спасательный круг в неспокойном море заёмных денег. Не забывайте о нём, используйте своевременно и с умом – и вы сэкономите немало сил, нервов и средств.

Рефинансирование кредитов в ОТП Банке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://OTPBankCredit.ru/kredity/refinansirovanie-kreditov-v-otp-banke

Отрасль права
Добавить комментарий