Внесудебное взыскание долгов по кредитам: новый закон

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Внесудебное взыскание долгов по кредитам: новый закон

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Источник: https://creditznatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Новый закон о взыскании долгов с должников судебными приставами

Внесудебное взыскание долгов по кредитам: новый закон

Но это потребуется подтвердить документально, показав кредитный договор, чек из магазина, документ купли-продажи. Если судебные исполнители нагрянули, не оскорбляйте приставов при исполнении их полномочий, не угрожайте. Не вздумайте устроить драку.

Такие действия чреваты уголовной ответственностью с реальным сроком. Рекомендуем на всем этапе исполнительного дела выстроить конструктивные отношения с ФССП.

Лояльным должникам представители службы идут навстречу и предоставляют возможность значительных рассрочек в погашении задолженности.

Пристав злоупотребляет: жалуйтесь Когда судебные приставы превышение полномочий все же допускают, у гражданина существует реальный шанс оспорить действия представителей исполнительной власти. Жалобу можно подавать сразу в несколько инстанций: вышестоящему по должности лицу ФССП, в прокуратуру и суд.

Новый закон о внесудебном взыскании долгов по кредитам

Важно Согласно последним изменениям, пристав имеет право вскрыть дверь в квартиру, если должник отказывается его впускать. Более того, приставы могут произвести опись и в отсутствие ответчика.

Подразумевается, что все вещи, находящиеся в квартире, принадлежат жильцу, поэтому во время описи пристав не будет разбираться, где чье. Если в квартире есть вещи, принадлежащие другим жильцам, их опись и изъятие придется оспаривать через суд.

Внимание В любом случае приставы не имеют права изымать продукты питания, одежду (за исключением предметов роскоши — шубы, драгоценности) и бытовые предметы (холодильник).

Кроме того, пристав не тронет найденную в квартире наличность, если её сумма меньше прожиточного минимума (в расчете на всех членов семьи). Описанное имущество изымается и продается, вырученная сумма направляется на погашение долга.
Узнайте подробнее, как взыскать долг по алиментам на содержание ребенка.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

В таком случае лишиться части имущества для покрытия долга – реальная перспектива, ведь полномочия судебных приставов предполагают и такой вариант развития событий.

Как бы не сгущались тучи над головой, самообладание и знание нормативной базы, регламентирующей деятельность ФССП, помогут выйти из ситуации с наименьшими потерями, а также избежать нарушения прав.

Закон есть закон Полномочия федеральной службы судебных приставов затрагивают сложную имущественно-финансовую сферу правовых и общественных интересов граждан и юридических лиц.
Меры воздействия жестки и вызывают большой общественный резонанс.

Новый закон о внесудебном взыскании долгов

Тенденции в сфере изменения законодательства в области регулирования банковского кредитования показывают, с одной стороны, ограничение коллекторской деятельности, с другой – наделение банков все бо́льшими полномочиями по самостоятельному взысканию долгов.

Одним из первых законодательных изменений этого направления стало 10-кратное увеличение суммы требований для получения судебного приказа – с 50 до 500 тысяч рублей. Свою лепту внесло и Постановление Верховного Суда 2015 года, фактически разрешившее приставам накладывать арест и ограничения на единственное жилье должника.

Сегодня же появилось и еще одно законодательное новшество – право банков на внесудебное взыскание долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса.

И суда нет

Каждый банк, скорее всего, будет индивидуально подходить к рассмотрению конкретной ситуации с задолженностью.

Но в случае массовых проблемных долгов, многочисленных просрочек у заемщика, очевидной неспособности последнего исполнять свои обязанности решение будет однозначным.

К тому же, в сумму взыскания по исполнительной надписи можно включать не только основной долг и проценты, но и штрафные санкции, а также издержки банка, связанные с нотариальными действиями.

Внесудебная альтернатива смотрится и более эффективной – так, как изучает материалы дела суд, даже мировой судья при выдаче приказа, нотариус делать не будет. Поэтому не исключено, что уже в скором времени внесудебное взыскание серьезно опередит по количеству процедур выдачу судебных приказов, не говоря уже об исковых производствах.

Как долго приставы могут взыскивать долг

Постановление о таком решении должно вручаться ответчику лично под роспись с предоставлением после этого 5-дневного периода для избавления от долговых обременений.Как нарушаются права должников в исполнительном производстве

  1. Приставы наложили арест на имущество, которое процессуальным законом запрещено к взысканию. Это продукты, предметы домашнего обихода, одежда, оборудование для профессиональной деятельности, транспорт для передвижения инвалида и некоторые другие вещи.
  2. Пристав наложил арест на счета перечисления социальных пособий, списание денег произведено полностью, а также без уведомления о решении должника копией постановления и без предоставления обязательного 5-суточного срока для погашения долгов.
  3. Арест без постановления в рамках исполнительного производства (оформляет пристав-исполнитель).

Что говорится в законе о должниках по кредитам

В бесспорном порядке могут быть взысканы только долги, которым не более 2-лет к моменту обращения за исполнительной надписью.

  • Для приставов исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре и судебное решение о взыскание – равноценны, то есть они могут сразу же по мере поступления из банка документов возбудить исполнительное производство точно так же, как если бы по этому поводу был получен судебный приказ или решение с исполнительным листом.
  • Сумма долга, период просрочки и прочие обстоятельства образования задолженности по кредиту не имеют никакого значения, что позволяет банку самостоятельно решать, когда именно стоит начать принудительное взыскание – после пары дней просрочки или в любое время в течение 2-летнего периода образования и накопления задолженности.
  • Участие должника в процессе получения исполнительной надписи нотариуса не предусмотрено.

Как происходит взыскание долга службой судебных приставов

Представитель исполнительной власти может делать запросы и в другие ведомства.

  • Вызвать должника и других лиц, участвующих в производстве, в подразделение ФССП повесткой.
  • Полномочия судебных приставов при взыскании долга позволяют затребовать имущественную декларацию гражданина. За предоставление ложных сведений наступает уголовная ответственность в форме уголовного штрафа до 100 тыс. рублей или обязательных работ до 180 часов.
  • Объявить в розыск должника, а также его имущество. До 2011 года искали ответчиков судебных постановлений исключительно правоохранительные органы, однако Дмитрий Медведев (Президент РФ в те годы) переложил такие обязанности на приставов.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

В случае неявки должника приставы имеют право объявить его в розыск.

  • Посещение и осмотр принадлежащего должнику недвижимого имущества.
  • Наложение ареста на имущество, его дальнейшее хранение и продажу (в счет погашения долга). Арест может быть наложен также на банковские счета должника и его земельные участки;
  • Обращение к работодателю с целью погашению задолженности из заработной платы;
  • Запрещение должнику выезжать за границу и управлять транспортным средством, если долг превышает 100 тысяч рублей. Если автомобиль является единственным источником дохода должника — приставы не могут лишить его водительских прав.
  • Как приставы взыскивают долги с физических лиц Получив судебное решение, пристав открывает исполнительное производство, о чем он обязан сообщить должнику посредством почтового уведомления или по телефону.

В документе указываются:

  • данные пристава-исполнителя, № постановления, произведенные им действия;
  • Ф. И. О. ответчика, его адрес;
  • Состав нарушения прав, причины обжалования постановлений, действий представителей судебных приставов.

Превышение полномочий – серьезное должностное нарушение. Но чтобы жалоба возымела действие, ее надо грамотно составить.

Если долг совершенно неподъемен, можно обратиться к процедуре личного банкротства.

А при восстановлении срока – срок равен трем месяцам.

  • Далее следует этап открытия исполнительного производства.Срок для возбуждения производства равен три дня с момента обращения взыскателя.
  • Период для добровольного погашенияОн имеется у должника имеется после открытия производства. При погашении обязательств в это время не учитываются комиссионные для пристава. Срок – 30 дней.
  • Должник может продлить срок для исполнения.Для этого подготавливается и направляется приставам заявление.
  • Принудительное производство.Оно начинается по завершению периода добровольного исполнения. Полномочия приставов по взысканию долгов достаточно велики.

Источник: http://02zakon.ru/novyj-zakon-o-vzyskanii-dolgov-s-dolzhnikov-sudebnymi-pristavami/

Взыскание долгов по кредиту будет проходить без суда и следствия?

Внесудебное взыскание долгов по кредитам: новый закон

22 июля Госдума одобрила законопроект, по которому взыскание долгов по кредиту будет проходить по упрощенной процедуре – без судебного разбирательства.

Отдай долг! Быстро!

Нововведение, предполагающее взыскание долгов по кредитам во внесудебном порядке, поможет значительно облегчить возврат денег без привлечения коллекторов (закон о коллекторах 2016 утвердили) и разгрузить суды, которые завалены многочисленными делами по неисполнению должниками своих обязательств.

Теперь банкирам не придется пользоваться услугами коллекторов, которые, как известно, не всегда работают оперативно. Банк может прибегнуть к упрощенной процедуре взыскания задолженности, направив документы напрямую судебным приставам без судебного решения. Всё, что требуется – получить исполнительную подпись нотариуса.

Воспользоваться новым механизмом смогут и обычные граждане, одолжившие деньги знакомым или родным. Если факт передачи денег оформлен нотариально, то в случае их невозврата следует обратиться к нотариусу повторно. Он проверит фактическую базу, подпишет документы, которые и нужно отнести приставам.

На заметку! На данный момент исполнительной подписи нотариуса достаточно для взыскания денег по залоговому билету от ломбарда или суммы задолженности, возникшей при неисполнении обязательств по оплате взятых напрокат вещей.

Поэтому всем, кто берет кредиты в банках, в скором времени придется еще внимательнее изучать договор. Если в нем прописано условие о возможности внесудебного взыскания задолженностей, это значит, что процедура взыскания долга по кредиту не предполагает обращения в суд. Банк обратится к нотариусу, получит у него исполнительную подпись и передаст данные в службу приставов.

Выгоды для должника

Несмотря на то что законопроект направлен в основном на облегчение жизни тех, кто дает денежные средства в долг, некоторые послабления сделаны и для берущих заем.

Как пишет «Российская газета», нотариус ставит исполнительную подпись исключительно на части основной суммы и процентов по ней.

Это значит, что взыскивать другие виды обременений по договору (штрафы за просрочку, пени и пр.) без судебного разбирательства нельзя.

В сумму взыскиваемой без суда задолженности планируют включить стоимость исполнительной подписи нотариуса. Ее размер определен в Основах российского нотариата, и составляет 0,5% от суммы задолженности, но не менее полутора тысяч рублей и не более 300 тысяч рублей.

По словам главы Федеральной нотариальной палаты Константина Корсика, бояться перемен гражданам не стоит. Нотариусы представляют государство, поэтому их деятельность строго регламентирована законом.

Существует несколько важных оговорок:

  • новый порядок взыскания долга по кредиту не распространяется на микрофинансовые организации, которые по-прежнему не смогут требовать возврата денег без суда;
  • под новый закон не попадет задолженность по ипотеке, так как в законе по ипотеке прописан запрет на взыскание жилья без судебного решения;
  • использовать схему можно только в случаях, если заемщик не платит по кредиту более 2 месяцев;
  • внесудебное взыскание долга может распространяться и на уже действующие договоры;
  • за 14 дней до начала процедуры должник должен быть официально уведомлен о начале взыскания долга без суда;
  • банки могут обязать предлагать заемщикам при заключении кредитного договора подписывать дополнительные соглашения о внесудебном возврате займа.

Новый закон о взыскании долгов по кредитам направлен на утверждение первого лица государства, и если президент подпишет документ, то он начнет действовать с момента официальной публикации. Напомним, что все перечисленные нововведения могут быть скорректированы до момента подписания закона президентом.

Тотальная расплата

Минюст подготовил ряд инициатив, которые заставят заплатить всех злостных должников.

В числе наиболее громких предложений:

  • размещение фотографий разыскиваемых должников в средствах массовой информации (газетах и интернете);
  • доступ судебных приставов к информации о предоставлении медицинской помощи должнику, то есть прийти с требованиями погасить задолженность могут буквально в больничную палату;
  • ГИБДД начнет отправлять квитанции на уплату штрафа на работу, запрашивая место работы нарушителя в Пенсионном фонде;
  • если гражданин не исполняет требования, обязывающие его совершить определенные действия (снести самострой, передвинуть забор, разрешить видеться с другим родителем), его могут для начала привлечь к административной ответственности с ограничением свободы на 10-15 суток, а при повторном неисполнении требований – и к уголовному наказанию.

Все планируемые нововведения направлены на то, чтобы повысить ответственность граждан, берущих в долг. Доступность кредитов сделала их лакомым кусочком, поэтому иногда человек не соизмеряет свои финансовые возможности, беря седьмой или десятый заем.

Правда, чаще невозврат долга объясняется объективными причинами и сложной жизненной ситуацией, в которой оказался заемщик, но для таких людей существуют лояльные схемы, при которых банки идут на уступки, изменяя, например, график погашения задолженности (просрочки по кредиту — что делать?).

Источник: https://subsidii.net/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/%D0%B5%D1%81%D0%BB%D0%B8-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/item/915-%D0%B2%D0%B7%D1%8B%D1%81%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%BE%D0%B2-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83.html

Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

Внесудебное взыскание долгов по кредитам: новый закон

С середины июля кредиторы получат право взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке — с помощью исполнительной надписи нотариусов. Эксперты считают, что это нововведение опасно только для злостных неплательщиков.

КонсультантПлюс БЕСПЛАТНО на 3 дня

Получить доступ

Совет Федерации утвердил закон, в котором среди прочих нововведений содержаться поправки о распространении нотариальной исполнительной надписи на долги по кредитам. Таким образом банки смогут взыскивать долги заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд.

Как банки смогут без суда возвращать долги?

В действующем законодательстве имеется такая процедура, как взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса, то есть без обращения в суд.

На данный момент ею можно пользоваться в двух случаях: при наличии долгов по залоговому билету, выданному ломбардом, и в случае несоблюдения условий по договорам хранения и проката. Это предусмотрено Постановлением Правительства РФ от 01.06.

2012 N 543 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей».

В одобренном законопроекте уточняется, что помимо этих случаев нотариусы смогут выполнять исполнительную надпись на следующих документах:

  • нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;
  • кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
  • иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

Документ также предусматривает, что кредитор сможет получить не только саму задолженность, но и сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам) и процентов, если их начисление предусмотрено договором, а также потребовать от должника возместить расходы, понесенные в связи с совершением исполнительной надписи.

Обращаться к нотариусам можно будет только в случае возникновения задержки платежа по кредиту на срок более 2 месяцев в течение последних 180 дней (статья 14 закона о потребительском займе).

На кого еще распространится новая возможность?

Очевидно, что кроме микрофинансовых организаций, любая кредитная организация сможет без суда добиться взыскания задолженности. Для этого необходимо лишь :

  • заранее прописать в кредитном договоре возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
  • за две недели уведомить о наличии долгов самого должника;
  • получить исполнительную надпись на документах, подтверждающих наличие договора и задолженности;
  • передать документы в службу судебных приставов.

Если должник будет не согласен с начавшейся процедурой, он может попытаться ее оспорить в суде.

Учитывая, что у чиновников есть возможность дополнять список ситуаций, при которых кредиторы обращаться к приставам напрямую с требованиями о взыскании с должников просроченных платежей, не исключено, что появятся новые документы, по которым можно будет начать досудебную процедуру.

Чего ждать дальше?

О том, что несет такая инициатива банкам и самим должникам, говорят много. Например, сами банкиры не отрицают, что будут пользоваться этим механизмом. О готовности его испробовать на злостных неплательщиках кредитов уже заявили в Бинбанке, другие крупные игроки пока оценивают, насколько выгоден, прост и удобен такой механизм.

В то же время эксперты спешат заверить граждан, что для них ничего не изменится. Поскольку закон не имеет обратной силы, чтобы воспользоваться новшеством, банкам придется заключать дополнительные соглашения, которые не являются обязательными, и навязать их не удастся.

Под новый закон не попадут и долги по ипотечным кредитам, поскольку в законе об ипотеке установлен запрет на взыскание во внесудебном порядке жилья, принадлежащего гражданам.

В то же время президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик еще весной говорил, что введение новой возможности взыскания долгов позволит сделать процедуру более простой, прозрачной и законной.

Эксперт подчеркивал, что нотариусы представляют государство, поэтому бояться перемен не следует.

Более этого, такое нововведение может стать альтернативой коллекторам, которые зачастую работают без соблюдения морально-этических и правовых норм.

Когда заработают поправки?

Совет Федерации поправки в ряд нормативных актов одобрил вчера. Сегодня документ уже направлен на рассмотрение президенту. Норма о возможности взыскания долгов без суда заработает через 10 дней после официального опубликования текста закона, то есть примерно с середины июля.

Источник: https://ppt.ru/news/136534

Спрятанная поправка: банки смогут взыскивать просроченные долги без суда

Внесудебное взыскание долгов по кредитам: новый закон

По идее этот законопроект должен был лишь уточнять ФЗ «Об оценочной деятельности».

Между тем, пишут РБК,  в тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».

Председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов подтвердил изданию, что речь идет о новых правах для банков — взыскивать просроченные долги без суда. Причем взысканию подлежит не только сумма долга, но и «процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи» (сумма, которую банк заплатит нотариусу).

На сегодняшний день в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) можно взыскать лишь задолженность по залоговому билету (их выдают ломбарды), а также по договорам хранения и проката.

Скорее всего, — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов, кредитные организации начнут активно пользоваться данным правом как по новым договорам, так и по старым, заключая с заемщиками-должниками дополнительные соглашения.

Тем не менее процесса взыскания для них не будет быстрым: получение исполнительного листа и дальнейшая работа по нему осуществляется далеко не в сжатые сроки.

Также, предупреждает эксперт, не стоит думать, что плюсом для таких клиентов будет взыскание без неустоек (как это предусмотрено новой поправкой), поскольку сумма расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи, также будет списана с заемщика. Но и банками будет потеряна часть прибыли, а риски, из-за неполучения неустойками, не возмещены в полном объеме, полагает он. Но все же принятие данного закона в той или иной мере послужит сокращению просроченной задолженности и закредитованности.

— Не стоит ли ввести данную поправку и для МФО? — Пожалуй нет, отвечает Седов, поскольку процедура получения права на взыскание исполнительной надписи нотариуса достаточно дорогостоящая, и она не покроет расходы на данного клиента, поэтому востребованы останутся прежние методы урегулирования задолженности. К слову, добавляет эксперт, ожидается уменьшение обращений банков в коллекторские агентства. К тому же, безусловно, такая политика обеспечит гарантированное взыскание в рамках закона.

Нотариус — не судья

— Принятый закон дает возможность злоупотреблений для банков, — считает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян.

Даже механизм взыскания по Судебному приказу достаточно спорен, поскольку очень часто должник даже не знает о том, что в его отношении ведется судебное производство, а сроки на обжалование очень незначительны.

  В отношении данного закона порядок и сроки обжалования выдачи исполнительного листа и вовсе непонятны.

По  сути, объясняет юрист, на нотариуса возлагаются обязанности судьи, ему необходимо проверить все обстоятельства. Но при этом у него даже нет возможности проверить фактический адрес должника и удостовериться, что корреспонденция банка направлялась по действующему адресу.

Кроме того, спорным является момент о том, что по исполнительной надписм нотариуса не взыскивается неустойка, а только долг и проценты.

Очень часто в кредитных договорах есть условие о том, что проценты повышаются в два раза, если кредитор допустил просрочку платежа — но как этот пункт будут рассматривать нотариусы?

Также, по словам Дианы Маклозян, неоднозначным является тот момент, что закон имеет обратную силу и может быть применим к кредитным договорам, которые были заключены до его вступления в законную силу, путем подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

При достаточно большом количестве банков, у которых отзывают лицензии, проблемы применения данного закона переходит на должников банка, отмечает она тревожный момент.

Часто происходят ситуации, когда к лицу, с которым у банка был заключен кредитный договор, приходит уведомление о необходимости погашения задолженности, при этом лицом свои обязательства по погашению кредита исполнены в полном объеме.

Могут происходить сбои в базе, потеря информации и при этом вся ответственность за подобные риски ложится на потребителя банковских услуг.

«Как способ борьбы с коллекторами данный закон, как мне кажется, тоже не будет очень эффективным, поскольку основная проблемы при взыскании задолженности, это не получение судебного решения, а именно фактическое получение денежных средств с должника», – полагает эксперт.

Да, на суды нагрузка уменьшится, но при этом она во многом возрастет у судебных приставов-исполнителей, которые и так не справляются с объемами своей работы, а следовательно, банки опять пойдут к коллекторам.

При этом стоит обратить внимание, что большая часть неплательщиков являются таковыми не по своей воле,  а в силу потери работы, ухудшения финансового состояния.

А помочь рассматриваемый закон может только в отношении взыскания с должников, которые могут, но не хотят платить.

Системы в выигрыше

Судя по наметившейся тенденции расширения полномочий судебных приставов, а теперь ещё и возможности внесудебного взыскания долгов (в первую очередь граждан) банками, складывается впечатление, что вымученные законодателями нормы о банкротстве физических лиц все же получились далеко не идеальными, добавляет юрист адвокатского бюро А2 Мария Сидорова. «Не удивлюсь также, – говорит юрист, – если указанные поправки пролоббированы самой судебной системой, на которую осенью прошлого года посыпались заявления о признании граждан банкротами».

Она напоминает, что подать заявление в суд о признании гражданина банкротом можно только в том случае, если ранее задолженность гражданина была просужена в общеисковом порядке.

  И с учётом указанных поправок вполне может сложиться система, в которой банку будет более выгодно внесудебное взыскание через пристава, чем обращение в суд сначала за взысканием долга, а в последующем (в случае неисполнения) в суд с заявлением о признании должника банкротом.

В итоге и банкам хорошо (они удовлетворят к гражданину свои права требования, да ещё и без судебных проволочек и расходов на юристов и адвокатов) и судебной системе (она выдохнет, чуть разгрузится и будет заниматься «более важными» делами). Плохо только гражданам, о правах которых, в том числе конституционных, в законопроекте почему-то забыли, полагает она.

Источник: https://expert.ru/2016/06/30/spryatannaya-popravka/

Закон о кредитах и должниках 2017

Внесудебное взыскание долгов по кредитам: новый закон

Предыдущая статья Следующая статья

В современное время число кредитных займов среди российского населения достигло просто невероятных высот, ведь согласно статистке теперь каждый третий житель страны имеет за плечами достаточно внушительный кредит.

Однако проблемой стало то, что по причине плохой экономической ситуации в стране, многие россияне стали просто не в состоянии платить по своим счетам, ведь они чаще стали приходить в банки с просьбой о пересмотре кредитных условий.

Возникает логичный вопрос о том,будет ли кредитная амнистия в 2017 году, ведь для многих подобный выход из той ситуации является единственным средством погашения долгов.

Тонкости и особенности вопроса кредитной амнистии

Многих заемщиков вводит в заблуждение слово «амнистия», ведь она заставляет задуматься о том, что данная процедура позволит человеку полностью забыть о своем долге.

Однако практика показывает, что ситуация происходит немного иначе, ведь практика показывает, что проведение данного мероприятия связано с пересмотром условий кредитования.

Кредит, по сути, представляет собой договор о финансовых взаимоотношениях, и когда стороны его подписывают, они обсуждают то, что заем предполагает под собой определенную процентную ставку для кредитования, и в случае его несвоевременного погашения человек должен заплатить достаточно внушительный штраф. В случае отказа заемщика платить сумма штрафа возрастает до невероятных высот, в результате чего оплата кредита становится практически невозможной.

Погашение кредита начинается с погашения процентов – штрафов, а основная сумма выплачивается по остаточному принципу, однако в случае увеличения размера штрафа, время на погашение кредита увеличивается, и вот в этом случае россиянам пригодится именно кредитная амнистия.

Новый законопроект о кредитной амнистии в 2017 году в России предполагает, что максимальная кредитная ставка теперь будет зафиксирована соответствующим законопроектом, следовательно, теперь банк не сможет поднимать ставку по процентам выше установленной законом.

Более того, ряд позиций, на которые ранее налагались штрафы и ограничения, теперь не будут доставлять неудобства заемщикам, если человек не сможет погашать тело кредита (проценты в данном случае являются не особенно важной вещью).

И наиболее самой важной особенностью данного закона является запрет на быструю выплату долговых обязательств и начисление по нему денежных санкций.

Кому это нужно?

Больше всего, закон о кредитной амнистии 2017 в Россииволнует, естественно, тех россиян, которые уже столкнулись с вопросами оплаты кредитов, потому что для них фиксация долга в одной сумме и уменьшение процентов станет достаточно неплохой новостью.

Однако с другой стороны данные процедуры будут очень невыгодны собственной банкам и финансовым организациям, потому что зарабатывают они именно на оплате процентов, следовательно, они не будут слишком рады подобному нововведению, однако власти уверяют население в том, что данное нововведение будет выгодным для всех людей.

Объяснить данное утверждение достаточно просто – власти предусмотрели ряд денежных компенсация для организаций, которые попадут под кредитную амнистию, в результате чего каждая сторона получит свою выгоду, путь она и будет совсем небольшой.

Отдельно стоит подчеркнуть то, что амнистия затрагивает не только банки, а еще и микрофинансовые организации, которые сегодня пользуются особенной популярностью, поэтому на них он также будет распространяться.

Кто может рассчитывать на льготы?

Не рекомендуется думать о том, кредитная амнистия с 1 января 2017 годабудет предназначена каждому заемщику, ведь обычно ее получают лишь некоторые заемщики.

Депутаты обсуждают вопрос о том, что рассчитывать на получение кредитных льгот смогут только добросовестные граждане, которые имеют долги по процентам, но при этом их кредитная история положительная (проблемы ведь могут возникнуть у любого человека, причем в кризис они случаются очень часто).

Данный закон позволит человеку полностью погасить сумму своего основного долга, а уже потом перейти на проценты, хотя раньше такой возможности россияне не имели.

В результате введения закона задолженность большинства граждан перед банками и другими организациями, дающими кредит, будет ликвидирована, следовательно, кредитная история большинства россиян будет улучшена. В скором времени они смогут позволить себе взять займы на более выгодных условиях, а финансовые организации в свою очередь получать денежные неустойки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

В современное время зачастую случается так, что человек для погашения одного кредита берется за получение другого, однако при условии неудовлетворительной заемной истории ему могут быть предложены лишь те условия, при которых на каждый кредитный заем будут начисляться большие проценты.

В результате чего выплаты возрастают, а качество жизни заемщика снижается,поэтомуотзывы о кредитной амнистии 2017 для физических лицвстречаются исключительно положительные, и ничего удивительного в этом нет.

Новый законопроект позволит гражданам разорвать практически «замкнутый» круг долговых обязательств, что положительно повлияет на кредитоспособность населения и экономику страны.

Нововведения

Основных новелл законодательства, вступивших в действие с 2017 года и касающихся должников по кредитам несколько:

  • перестала действовать ст. 15 закона «О потребительских кредитах»;
  • стало возможным внесудебное взыскание долга через нотариат;
  • вступил в действие новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Иными словами, проблема с возвратом кредитов оказалась настолько важной, что был принят новый, отдельный нормативный акт, детально ее регулирующий. Положения нового закона касаются, прежде всего, коллекторов, а также микрофинансовые организации. Ряд положений нового акта относится именно к их деятельности.

Что же именно изменилось для банков и их заемщиков? Рассмотрим подробнее новшества, вступившие в силу в последнее время.

Досудебный порядок взыскания

Ранее у кредитных организации было две основных возможности добиться возврата заемных средств от неплатежеспособных должников:

  • добиваться этого через суд;
  • переуступить долг коллекторскому агентству.

Первый путь долог и затратен, а второй — не слишком законен и одобряем обществом и правоохранителями. Но теперь есть и третий способ — полностью законный и не требующий обращения в суд. К взысканию долгов законодатели подключили нотариусов.

Новый, досудебный порядок истребования долга по кредиту коснется тех заемщиков, кто заключил договор уже после принятия закона, то есть с июля 2016 г. В их договорах обязательно должно быть условие, разрешающее банку использовать такой порядок возврата долгов в случае просрочки.

Источник: http://etalonprawa.ru/zakon-o-kreditah-i-dolzhnikah-2017/

Отрасль права
Добавить комментарий